渭南金融機構持續激發“肉夾饃經濟”新活力

原標題：特色產業與普惠金融深度融合 渭南金融機構持續激發“肉夾饃經濟”新活力

在地處秦晉豫交界處的渭南市潼關縣，潼關肉夾饃以其“餅酥肉香、肥而不膩、瘦而不柴”特點和“熱饃涼肉”工藝而美名遠揚，2011年被列入“陜西省非物質文化遺產保護名錄”，成為“舌尖上的非遺”。人民銀行陜西省分行圍繞“一縣一業一品”開展“金融上鏈”行動，指導人民銀行渭南市分行打造特色產業與普惠金融深度融合新范式。截至目前，渭南市銀行業金融機構向潼關肉夾饃產業累計投放貸款9400萬元，為潼關肉夾饃從“小店小吃”轉變為富民強縣“大產業”注入“信貸肉汁”。

土字號肉夾饃惠及“大民生”

潼關肉夾饃源于唐太宗李世民駐軍潼關期間食用千層餅與鹵肉的贊譽，成為軍旅“快餐干糧”，現在大街小巷隨處可見。人民銀行陜西省分行高度重視縣域經濟發展，扎實開展“金融興產強縣”三年行動，加大對“鄉字號”“土字號”特色品牌的支持力度。為了掌握潼關肉夾饃產業發展“全景圖”，人民銀行渭南市分行深入政府部門開展調查摸底。在政策層面，潼關縣政府注冊潼關肉夾饃國家地理標志商標，推行原產地溯源二維碼，提升行業標準；在資金層面，縣政府為潼關籍創業者提供小額擔保貼息貸款和創業補貼，支持金融機構開發“肉饃貸”；在人才層面，成立潼關小吃創業孵化基地，聘請國內專家學者把脈賦能；在創新層面，研發出肉夾饃速凍餅自動生產線，推動肉夾饃產業駛入快車道；在宣介層面，組織肉夾饃生產企業參加烹飪大賽、世博會、消博會、絲博會等各類大型展會，使肉夾饃成為鮮亮的地域文化符號；在設施層面，潼關肉夾饃產業融合省級示范園創建已成功通過評審，申報國家債券資金建設潼關縣肉夾饃產業園，推動潼關肉夾饃、醬菜、生豬肉加工等食品產業集聚發展。

目前，潼關肉夾饃工業化生產企業10家、生產線33條，年產速凍餅7億個，出口速凍餅500萬個，遠銷17個國家和地區，實現直接產值10億元、間接產值100億元，間接帶動行業從業人員10萬余人。

貨幣政策工具滴灌“大產業”

人民銀行陜西省分行推行“貨幣政策工具+重點產業鏈”新模式，用以撬動信貸資源匯集注入。人民銀行渭南市分行指導潼關縣農村信用合作聯社（以下簡稱“潼關聯社”）創新專屬化信貸產品，全力支持肉夾饃產業做強做大。潼關聯社創新出臺“古潼肉饃貸”等系列鄉村振興信貸產品，執行貸款限時承諾制度，截至2025年7月末，累計投放古潼肉饃貸367筆6972萬元，在潼關10家肉夾饃工業化生產企業中，已發放貸款8家1740萬元。某企業是陜西省首家擁有潼關肉夾饃生產認證的企業，在潼關聯社的支持下，已由最初每天生產2000個面餅的小作坊發展成擁有70多個員工、月產量600萬個面餅的規模化企業，2022年該企業突遇災情受損慘重，為幫助企業盡快恢復生產經營，潼關聯社緊急為其發放300萬元流動資金貸款，幫助企業渡過了難關。2024年以來，潼關聯社使用支農支小再貸款4300萬元支持縣域涉農領域發展，其中1555萬元央行資金注入潼關肉夾饃產業，惠及市場主體10戶，300萬元再貸款資金支持1家潼關肉夾饃速凍餅生產企業，1255萬元再貸款資金支持9戶糧食、畜禽肉類兩條省級農業重點產業鏈上市場主體。

科技在線賦能帶來“大便利”

近年來，隨著工藝更新換代、行業競爭加劇，潼關縣不少肉夾饃生產企業存在更新設備、技術創新、擴大生產的融資需求。人民銀行渭南市分行指導銀行業機構聚焦普惠小微市場主體融資需求，運用數字技術手段，為潼關縣肉夾饃產業成長注入金融活水。工商銀行渭南分行根據潼關縣肉夾饃協會提供的會員名單，深入30余戶肉夾饃加工市場主體展開調研，了解到客戶普遍存在采購原材料、創新產品、資金周轉等融資需求后，創新推出了區域e貸特色產品“潼關肉夾饃加工貸”融資方案，該融資方案是依據肉夾饃生產加工企業和個體戶的收入、成本、資產及信用等多維度數據，構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型，為潼關縣符合要求的客戶提供的在線融資服務。該產品采用“信用+擔保”方式辦理，小微企業單戶融資額度最高300萬元，個人單戶額度最高50萬元。某肉夾饃千層餅加工企業面臨著原材料成本上漲、流動資金緊張等困難，該行僅用3個工作日就完成了貸款調查、審批和發放等全部流程，及時為該企業發放“肉夾饃加工貸”300萬元，解決了企業的燃眉之急。

響應涉外企業需求推動“大出海”

潼關縣某肉夾饃企業的主要產品為潼關速凍餅，該產品不僅在河南和華北地區廣受歡迎，更遠銷美國、新加坡等多個國家和地區。近期，該企業因擴大生產規模，流動資金出現緊缺，人民銀行渭南市分行指導農業銀行潼關縣支行利用惠農貸款特色產業專項貸款模型， 在三天之內為企業完成貸款發放600萬元，為潼關肉夾饃產業提升品牌影響力、推進三產融合發展、開拓海外市場提供金融動能，讓產品的“出海”之路更具動力。

潼關縣某餐飲企業作為潼關肉夾饃產業龍頭企業之一，2024年被認定為高新技術企業，系列產品達40余種，日產潼關千層餅30余萬個、鹵肉3噸、其他品類1.5噸，近年來產品遠銷美國、澳大利亞、匈牙利等17個國家和地區。2024年，公司速凍餅出口量達150萬個，美國洛杉磯市場更創下一周售罄10萬個的銷售紀錄。2025年初，泰國曼谷和西班牙薩拉戈薩的潼關肉夾饃門店相繼開業，迅速成為當地美食新地標，吸引大量海外食客排隊打卡。農發行華陰市支行配套建立“年審制+靈活用款”的續貸機制，近五年來向該企業累計提供信貸支持超2000萬元。2025年3月，郵儲銀行潼關縣支行為該企業發放無抵押優惠利率的“信用e貸”200萬元。在金融資源的助力下，該企業2024年末海外訂單額突破320萬美元，還計劃未來三年在歐洲5國開設300家門店，五年內沖擊4億元年產值目標。

目前，潼關肉夾饃全業態布局、全鏈條發展的格局正在逐漸成型，附加值、競爭力持續提升，這一國家地理標志商標快速“出圈”，入選新華社民族品牌工程，坐高鐵、進銀聯，亮相美國紐約時報廣場，海外輻射越來越廣。

西安報業全媒體 謝小強