人保壽險(xiǎn)陜西省分公司推進(jìn)“三適當(dāng)”管理 筑牢消費(fèi)者權(quán)益屏障

為響應(yīng)《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（2026年2月1日起施行）要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理，筑牢金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)防線，人保壽險(xiǎn)陜西省分公司以“產(chǎn)品、銷(xiāo)售、客戶(hù)”為核心，扎實(shí)推進(jìn)“三適當(dāng)”管理落地，精準(zhǔn)對(duì)接消費(fèi)者需求，持續(xù)提升保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)與權(quán)益保障水平。

產(chǎn)品分級(jí)分類(lèi) 精準(zhǔn)錨定需求

公司依據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜度、保險(xiǎn)責(zé)任、保障期限及保單利益確定性，將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為P1至P5五個(gè)等級(jí)，明確各類(lèi)產(chǎn)品屬性、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及適配客群，建立全流程分級(jí)分類(lèi)管理制度，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)需求與產(chǎn)品保障的精準(zhǔn)對(duì)應(yīng)。針對(duì)P4、P5類(lèi)利益浮動(dòng)型產(chǎn)品，額外結(jié)合市場(chǎng)波動(dòng)、政策影響及收益波動(dòng)幅度，將產(chǎn)品及投資賬戶(hù)再劃分為R1至R5五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)與客戶(hù)承受能力層層匹配，從源頭規(guī)避“錯(cuò)配”風(fēng)險(xiǎn)。

銷(xiāo)售資質(zhì)分級(jí) 嚴(yán)控執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

構(gòu)建科學(xué)的銷(xiāo)售資質(zhì)分級(jí)體系，以銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)、合規(guī)記錄、從業(yè)年限為核心，結(jié)合學(xué)歷、品質(zhì)表現(xiàn)及專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)測(cè)試結(jié)果，將其劃分為一至四級(jí)。分級(jí)授權(quán)明確：四級(jí)可售普通長(zhǎng)期壽險(xiǎn)；三級(jí)可增加分紅、萬(wàn)能型產(chǎn)品銷(xiāo)售；二級(jí)及以上具備P4、P5類(lèi)高復(fù)雜度產(chǎn)品銷(xiāo)售資格，且對(duì)應(yīng)匹配R級(jí)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品權(quán)限；未完成分級(jí)者僅可銷(xiāo)售一年期以下普惠短期保險(xiǎn)，以權(quán)限管控倒逼專(zhuān)業(yè)能力提升。

客戶(hù)評(píng)估分級(jí) 精準(zhǔn)適配賦能

建立常態(tài)化客戶(hù)評(píng)估機(jī)制，結(jié)合投保人基本信息、保障訴求及財(cái)務(wù)狀況，開(kāi)展需求分析與支付能力評(píng)估，出具適配意見(jiàn)。自2026年2月1日起，公司在一年期以上個(gè)人人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售前端，全面嵌入《保險(xiǎn)產(chǎn)品適當(dāng)性評(píng)估問(wèn)卷》，通過(guò)若干核心問(wèn)題收集投保人年齡、投保目的、收入、保障需求、保費(fèi)預(yù)算等關(guān)鍵信息，依托科學(xué)模型研判真實(shí)需求與財(cái)務(wù)承載力，切實(shí)做到“賣(mài)對(duì)產(chǎn)品、賣(mài)對(duì)人”。

下一步，人保壽險(xiǎn)陜西省分公司將以《辦法》施行為契機(jī)，持續(xù)深化“三適當(dāng)”管理體系建設(shè)，優(yōu)化分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、完善管控流程、提升服務(wù)質(zhì)效，以專(zhuān)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與精準(zhǔn)貼心服務(wù)，為陜西消費(fèi)者構(gòu)建更安全安心的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境。

人保壽險(xiǎn)陜西分公司供稿