民生銀行西安分行：跨境金融“組合拳”發力 激活外向型經濟新動能

今年以來，民生銀行西安分行積極響應省委省政府打好“外貿拓展硬仗”戰略部署和國家外匯管理局陜西省分局“企業匯率風險管理鞏固年”工作要求，加力“穩外貿、穩外資”、聚焦外貿企業和“走出去”企業需求，充分發揮專業化、多元化、定制化的服務優勢，持續深化外匯領域創新實踐，從產品到服務、從融資到融智、從單一到全生命旅程的金融支持，推動多項外匯便利化政策落地增效，跨境業務服務客戶數較上一年增幅達到15%，創歷年新高，為服務陜西實體經濟發展、提升貿易投資合作水平貢獻了源源不斷的金融力量。

全方位賦能 打造“跨境一家”品牌優勢

近年來，民生銀行西安分行圍繞外貿企業、“走出去”企業跨境交易全生命旅程，以推進本外幣一體化、產品數智化、流程便利化和服務綜合化轉型為重心，致力打造“跨境一家”專業品牌優勢。

圍繞企業在跨境金融活動中資金增值、外匯衍生、支付結算、貿易融資以及國際信貸五大核心業務需求，民生銀行西安分行可為企業提供“盈、兌、匯、融、貸”全賬戶、全場景、全生命周期的產品圖譜及跨境金融一站式服務平臺，提升企業跨境業務各環節效率，滿足企業全流程跨境金融需求。如“盈”系列產品，可以幫助企業解決出口收匯資金保值增值的需求；“匯”系列產品通過“全球速匯”、“全額到賬”等服務，可以有效地幫助企業快速辦理資金匯入匯出，已經匯出資金全額到達對方賬戶的需求。

該行推出的數字化、智能化貿易融資解決方案“出口e融”是為出口企業量身打造的純信用、全線上的發貨后融資服務。企業可以在線申請授信額度，在完成貨物出口報關后，根據貿易合同發票及報關單完成線上提款。該產品具有審批流程簡便、放款速度快等優勢，能夠有效滿足企業快速獲取資金補充流動性的需求，切實提高了小微企業金融服務可得性，使更多中小微企業享受到融資便利化政策。

此外，民生銀行西安分行還不斷深化與中國出口信用保險公司的合作，逐步形成涵蓋投資機構、金融同業、出口信用保險、行業協會、涉外律所、稅務及會計師事務所等機構的跨境業務生態圈。在“一個民生”協同體制下，民生銀行西安分行聯合上海自貿區分行、香港分行作為跨境業務綜合服務平臺，充分發揮政策和資源優勢，不斷加深與其他境內分行在跨境業務領域的聯動，為企業提供專業的一體化跨境金融解決方案。

在豐富線上渠道方面，民生銀行西安分行積極構建企業網上銀行、小微應用程序（APP）、微信小程序、銀企直連、“單一窗口”等線上全渠道跨境金融產品體系，實現端到端的業務全流程線上化辦理。在強化數據賦能方面，該行通過與政府平臺直連方式，打破以往“財務數據”為標尺的企業信用評價標準，基于場景數據還原企業經營，建立更加精準的中小微外貿企業信用風險評價模型及全流程數字化風控體系。同時，該行還緊跟貿易新業態，構建數字化服務體系，通過應用程序編程接口（API）等技術實現業務審查、資金收付、國際收支申報等全流程線上化服務，加強多方合作收集訂單、物流、交易等信息進行整合和交叉驗證，落實跨境電商、市場采購、離岸轉手買賣等貿易背景真實性審核。

細化“一企一策” 護航“出?！逼髽I行穩致遠

“近年來，‘走出去’企業的金融需求已從單一融資結算服務需求發展為綜合金融服務需求，民生銀行西安分行因勢而變，繼續致力于為‘出?！髽I提供涵蓋跨境貿易、跨境投融資、匯率避險、資產配置、境外上市等全流程、綜合化的跨境金融服務?！泵裆y行西安分行交易銀行部總經理侯宇介紹說，通過持續深化與境外代理行等金融機構的合作，該行已經構建起了更加廣泛、深入的全球服務網絡，共同創新跨境金融產品，為省內企業海外經營提供無縫對接的服務。

西安某專精特新企業作為陜西省上市后備A檔企業，計劃通過港股上市，實現跨階段成長。民生銀行西安分行充分發揮集團優勢，聯合民銀國際成立綜合化服務團隊，積極分析研判企業訴求，多次赴企業場地進行會談，在充分盡調的基礎上給予其充足的授信支持，制定詳細赴港上市路徑，為企業出謀劃策。同時，結合企業境外資源整合需求，第一時間出具跨境直貸方案，全程協助溝通ODI備案、涉外賬戶開立、外債登記等相關手續，精準服務多元化金融需求，成功簽約港股保薦及承銷。目前，該企業上市進程正在穩步推進中。

通過“一企一策”的量身定制方案，該行還為省內某大型海外工程承包企業在中南亞、中東地區項目提供金融支持，為中歐班列長安號平臺運營客戶提供鐵路運費流動資金支持，累計發放12億元。經過多年的發展，該行已經成功打造了一支熟悉國際市場、精通跨境業務的專業團隊，針對中國企業在海外市場的特定需求，提供量身定制的金融解決方案，為陜西“走出去”企業在海外穩健運營護航。

聚焦難點痛點 破解外貿中小企業融資難題

2025年，民生銀行西安分行在政府及監管部門的政策指引下，以高度的責任感落實小微企業融資協調工作機制，特別聚焦外貿型小微企業在發展過程中遇到的金融難題，通過成立國際業務專項工作組，建立國際業務一體化協同機制，為小微企業開辟綠色通道，簡化業務流程，提高服務質效，運用“出口e融”線上化信用貸款、云鎖匯等產品，滿足了外貿型小微企業的多樣化金融需求，以身體力行的實踐讓小微企業融資協調工作機制落到實處。該行出口e融持續加大投放力度，2025年累計投放規模較2024年增幅達到157%。

王女士在西安經營著一家專注于鋁制品生產和出口的企業，憑借穩定的海外銷售渠道，公司業務持續增長，但原材料采購與貨款支付的時間差卻成為制約企業壯大的瓶頸。隨著王女士企業規模的不斷擴大，資金周轉壓力日益凸顯，融資難題成為亟待解決的事項。2025年2月，在民生銀行西安分行舉辦的“助力穩外貿 賦能新發展”中小微外貿企業政策宣講會上，王女士遇到了解決融資問題的轉機。

民生銀行西安分行了解到王女士需求后迅速響應，憑借扎實的經營數據和良好的信用記錄，王女士的企業在短短半小時內便完成了從貸款申請、風控審核到授信審批的全流程，運用“出口e融”線上化信用貸款成功獲批授信額度500萬元，真正體驗了一次"民生速度"。更令王女士滿意的是民生銀行的線上跨境金融服務?！拔覀兂隹谑諈R以歐元為主，境內采購卻需要人民幣支付，匯率波動對利潤影響很大”，王女士表示，“民生銀行的鎖匯業務真正幫助我們解決了這個難題，通過網銀即可實時詢價、一鍵鎖價，有效規避了匯率波動風險，為我們企業穩定收益提供了有力保障”。

在后續合作中，民生銀行的專業服務和高效響應讓企業信心倍增。2025年3月中旬，面對海外訂單的快速增長，王女士迅速完成提款，及時緩解了資金壓力。在民生銀行的全方位金融支持下，截至目前，企業當年出口訂單同比增長20%，凈利潤較上年同期提升15%，展現了強勁的發展勢頭。

精準施策助企 筑牢匯率避險屏障

“以前怕麻煩、成本高，不敢做匯率避險?，F在通過民生銀行線上就能簽約辦理，省心又省錢，真正降低了我們外貿業務的匯率風險?！?在民生銀行西安分行舉辦的“跨境一家·銀企同行”中小微外貿企業合作發展座談會上，一家西安外貿企業負責人聽了民生銀行西安分行交易銀行部相關企業服務案例后表示。

侯宇介紹說，2025年，民生銀行西安分行積極響應匯率“風險中性”理念宣傳要求，通過組建前中后臺一體專業外匯交易服務團隊，共同拜訪企業，了解企業需求，出具匯率避險方案。該行還舉辦了多場匯率專項座談會，以小型沙龍形式為參會企業搭建一個暢所欲言的互動平臺，參會企業家們表示，這種開放式討論收益多多，真實案例分享比理論講解更具實踐價值。通過諸多舉措做實匯率“風險中性”理念宣傳工作，助力企業高效管理匯率風險，確保企業正常經營利潤。

2024年末，該行落地了首筆結售匯創新產品“云鎖匯”，為某省內重點能源企業實現即期鎖價。據介紹，“云鎖匯”可用于即期結售匯、即期外匯買賣、匯出匯款、匯入匯款、信用證等多場景，企業不用正式提交結售匯/外匯買賣申請，就可以提前先通過網銀、手機等自助渠道或通過電話、郵箱、微信等形式委托進行外匯價格鎖定服務。鎖價時不發生資金的實際交割和凍賬，鎖價后最晚于兩個工作日內交割即可。今年以來，民生銀行西安分行匯率避險業務已落地開花，首辦戶及套保率呈逐年上升趨勢。

越合規越便利 讓政策紅利惠及更多企業

外匯展業改革是國家外匯管理局深化外匯領域改革開放、提升跨境貿易與投融資便利化水平、防范跨境資金流動風險的重要舉措，通過銀行外匯業務流程的革新，構建起以事前盡職調查和客戶分類、事中差異化管理、事后持續監測和報告為特色的全流程外匯展業管理新體系。

民生銀行作為首批四家試點銀行之一，也是陜西省內第二家開展外匯展業試點的銀行。2025年，該行積極落實各項試點政策，有序擴大跨境貿易投資高水平開放、貿易外匯收支便利化、跨境投融資便利化等試點政策的客戶覆蓋面，將政策紅利推廣至更多的優質中小微企業，包括專精特新企業、科技型中小企業等，得到了國家外匯管理局陜西省分局的肯定與支持。

侯宇表示，目前，符合外匯展業試點標準的企業，可通過紙質或電子指令便捷辦理外匯業務，彰顯“越合規越便利”的理念，使優質企業盡享便利化政策，顯著提升客戶體驗。

作為全國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制銀行，民生銀行西安分行將繼續堅定落實國家高水平對外開放戰略，深化科技賦能與產品創新，利用好境內外兩個市場、兩種資源，與外貿企業、“走出去”企業并肩前行，持續打造跨境業務品牌，用更專業、更豐富的跨境綜合金融服務賦能陜西實體經濟高質量發展。

稿件來源：民生銀行西安分行