網絡理財險收益高 話費理財意想不到的收益

原標題：網絡理財險收益高話費理財閃瞎你的眼

近日，不少網友都在網上曬出余額寶的每日收益曲線，并在一旁哀嘆“收益又跌了”，而余額寶等互聯網寶類理財產品的收益下滑也使得大量的用戶開始尋覓替代產品。看到了互聯網理財市場的巨大潛力，保險公司乃至于三大電信運營商都坐不住了，網銷保險理財產品和話費理財產品相繼推出，讓互聯網理財這片波濤洶涌的江湖再度掀起了波瀾。

網絡理財險：預期收益高達6%

在余額寶類互聯網理財產品收益普遍下滑到5%以下后，寶類產品便不再是互聯網理財市場上的“一枝獨秀”了。一些高收益網銷保險產品便趁機逆勢而上，預期收益率在5%以上的產品比比皆是，更有高達6%以上的產品在網上熱銷。據不完全統計，在某大型電商的保險頁面，目前有40余家保險公司推出各類產品，包括在售理財險產品35款，不少的預期收益率都能達6%左右。除了高收益，這些產品還呈現出短期化、門檻低和弱化保障功能的趨勢。

記者在網絡銷售平臺上搜索發現，一款珠江人壽的“匯贏3號贏春版”理財產品，預期年化收益率就高達6.8%，該產品是一款萬能險，1000元起售，最低持有時間兩年，最低保證年化收益率2.5%，目前銷量已達14萬份。而國華人壽推出的一款新版理財寶收益率也頗高，持有31天的預期年化收益率為4%，持有91天的預期年化收益率為6%， 該產品也是一款萬能險，起購點僅為1元，目前也已銷售了6萬余份。

網銷保險理財產品的高收益率是否可以持續？有沒有風險呢？壹度財富國家高級理財規劃師劉麗新在接受采訪時表示，市民一定要弄清楚一個概念，就是包括余額寶在內的這類產品都是現金管理工具，而不能算作投資品。與余額寶等產品不同的是，保險最重要的仍是保障功能，而這些網銷理財產品往往標榜高收益率而弱化了保險的保障功能，且資金投入后并不能隨時支取，不能替代余額寶等互聯網理財產品或貨幣基金的現金管理作用，因此，對于資金流動性要求較高的投資者來說，不宜將大量資金投入到保險理財產品中去。

“高收益也是不可持續的。”劉麗新對記者說。在她看來，網銷保險理財產品的收益是不穩定的，前期為了推廣收益率會較高，但保險公司并不具備長期保證高收益率的能力，到后期收益率就可能縮水。考慮到現金價值，這類產品的實際收益率并沒有這么高。此外，由于保險產品主要功能是保障，其綜合費率要大于基金類產品，所以，投資者在購買前一定要看清這類產品的費率和合同中的其他條款，以免不必要的損失。

電信運營商也插足：話費理財產品靠譜否？

余額寶的迅速崛起，也讓遭受到互聯網強力沖擊的三大電信運營商坐不住了。看到了話費中的資金沉淀，運營商們也聯合基金公司，試圖打造話費理財，留住用戶。

近日，廣東聯通就宣布與百度、富國基金合作，推出“沃百富”互聯網金融產品，目標是將中國聯通話費賬號升級為理財賬號，聯合百度與聯通兩家公司在用戶規模、渠道、流量上的優勢，共同發展客戶。而此前，北京電信也曾與銀華基金共同推出了“添溢寶”。它們的共同點是，采用0元購機、5000元以上預存話費作為基金，用戶收益在4%左右，但資金需在合約期內被凍結1~2年。

“沃百富”也屬于貨幣基金的一種，對接的基金是富國富錢包，其6月6 日的7日年化收益達到6.088%。以客戶購買iphone5S為例，聯通合約機需要30個月的合約，每月套餐386元，預存款5499元，通過參加“沃百富”，需要凍結話費賬戶上的4999元購機款24個月，凍結期結束后凍結款自動解凍，收益可隨時提取。以6.088%的7日年化收益率來看，凍結4999元購機款，兩年后收益可達610元。

那么，話費理財又靠不靠譜呢？對比余額寶等產品后發現，話費理財也有其的優缺點。劉麗新認為，這類產品也有其特有的市場，過去存話費送手機中的話費并不能升值，而如今能在存話費購機的同時享受一些收益，對于有購買手機計劃并愿意預存話費的人群來說是頗有吸引力的。另一方面，由于話費理財依然是購手機的促銷方式，預存的話費有一個凍結期，資金的流動性不高，且門檻不低，普遍要達到5000元左右，能夠吸引到的用戶規模有限。話費理財的收益率和貨幣基金一樣，6%以上的高收益率也是不可持續的，隨著資金面的寬松會回歸到4%左右的水準，用戶大可不必被高收益所左右。