一線調查：記住這些并不高明的P2P詐騙術

2014年06月17日 07:10
來源：鈦媒體作者：劉泓君

宣稱擁有多個“托管方”，且不需開設倆賬戶，幾乎都是資金池模式，無一不是高風險。數據顯示，目前國內已經有近千家P2P網貸平臺，自2013年起由于資金鏈斷裂等原因屢屢出現“跑路”者，如何防范這些卷款而逃

P2P平臺的風險有兩種：道德風險和信用風險，以上都是防止P2P網貸詐騙道德風險的判斷方法，真正好的平臺還需要擁有良好的風控技術去防止信用風險。去年有75家P2P平臺出現問題，其中經營不善導致的提現問題占到80%。

信用風險即違約風險，即借款人沒有及時、足額的償還貸款。正規P2P競爭的焦點就是如何通過更高效的方式進行風險控制，把壞賬率降到最低。

信用風險最終需要靠技術解決，但至今為止真正對信貸不良率控制技術最好的還是銀行。一方面，銀行經過多年的積累，擁有了大量的數據。如今，P2P公司審核個人信用也需要央行的征信記錄，而對企業經營狀態和行業周期，銀行有過多年的積累和經驗，即使是工商銀行、招商銀行也并不是所有行業和業務都搶，而是根據自己的經驗和特長去積累特定行業的客戶。此外，基于銀行已有的資金成本優勢，最主流的優質借款人第一選擇還是銀行，最終銀行不想做或者做不了企業和個人才會去尋求P2P網貸幫助，因此P2P的客戶可能本身就有一部分是銀行不愿意做的信用風險較大的客戶。

P2P存在的機會也正是銀行自身的局限性。在美國，P2P的借款人多是連信用卡都還不起的群體，因為銀行對個人和企業借貸的支持比較有效。而中國企業信貸方面，銀行做小微的動力不足，P2P正是在嘗試切入這一市場，誰是這個細分市場的勝利者，只有時間可以驗證真金。

即使是正規的P2P平臺，并不代表著沒有風險，信用風險是P2P網貸行業面臨的問題。高收益永遠與較高的風險相伴，消費者可以學習基本的理財知識，通過分散投資的策略來緩解高風險。在很多P2P網貸平臺中，并沒有進行有效的風險披露，反而以100%本息擔保、 100%安全等話語誘導消費者，平臺無風險的錯誤宣傳加上投資者的投機套利心態，正是大部分人被騙的原因。這個市場最可怕的風險恰恰是消費者的無風險意識。

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