焦瑾璞：盡快出臺普惠金融規劃和指導意見

原標題：焦瑾璞：盡快出臺普惠金融規劃和指導意見

焦瑾璞是在6月21日由《第一財經日報》、《中國金融》雜志社等主辦的“金融改革、影子銀行與普惠金融高峰論壇”上作出上述表示的。該論壇由《第一財經日報》副總編輯楊燕青主持。

參與論壇的學者專家提出，要促進金融機構提供更好更多的普惠金融服務，而制定衡量各省市普惠金融的發展指數也需要不斷完善改進。

正規金融機構需帶好頭

焦瑾璞認為，目前最主要是正規金融機構如何做好普惠金融服務，然后才能引導其他主體參與普惠金融建設。他表示，小額信貸、微型金融和普惠金融都是金融創新的結果，是反傳統的，與傳統金融不同的有很多。比如在貸款方法方面，傳統金融是拿著放大鏡找問題，而微型金融是拿著放大鏡找優點。在抵押技術方面，傳統金融是要求良好的財務報表和抵押物，而微型金融是注重活材料和人的品質。

在焦瑾璞發言后舉行的圓桌論壇上，中央財經大學副教授蘭日旭認為，對于普惠金融，政府要做好兩點，一是建立可操作的體系，二是做好風險教育，讓消費者感覺到金融本身就含有風險。 

廣州市金融辦副主任陳平則稱，正規金融要有一定的規范管理，最起碼要備案，從規范的角度可能還要審批，可以考慮逐步走向備案制。他建議，中央層面不要管得太死，要給地方多點權限，因為地方更“接地氣”，更了解金融產業的需求。就金融機構而言，本身就是多層次了，現在大的金融機構好多，要大力發展中小金融機構。而中小金融機構都拿到中央審批，這也不現實，應該給省、市審批，下放審批權限。另外從文化的角度，在大的金融機構里面，產生真正的普惠金融還不容易，因為大機構的文化已經傳承了幾十年，轉變需要漫長的過程，需要鼓勵地方支持普惠金融的發展。

普惠金融指數研究需改進

焦瑾璞稱，GPFI（金融包容性全球合作計劃）從去年開始制定了較為全面的普惠金融指標體系，包括金融服務的獲取、使用以及金融產品和服務的質量。

焦瑾璞的團隊花費半年時間計算研究，得出了“我國各省市區普惠金融指數圖”。焦瑾璞稱，我國各地金融普惠程度與發展進程總體上呈正相關關系，呈東中西的梯度分布。普惠金融方面，北京、上海、浙江和天津走在第一方陣，而西部地區多數也處于低金融普惠區，但是加入人均因素之后，傳統的人口大省山東、河南、河北等排名靠后，青海、寧夏等西部人口小省位置前移。而關于這個指數的制定，還需要繼續修正。

針對焦瑾璞及其團隊的報告，北京大學經濟學院教授王曙光認為，指數的制定要考慮到網點抽樣的問題，不同的抽樣方法，結果就可能不一樣。包括農民獲取信貸的可能性，這是衡量普惠金融最重要的指標，而金融機構的網點能扶持到什么程度也需要衡量，各種指標應該綜合來看才能比較全面。

王曙光稱，很多地方也許有網點，但未必提供好的金融服務，一些地方沒有網點，但它的服務并不一定差。比如在山東，很多地方村里面沒有網點，但是每個村里面都用現代科技手段，實現了網點的電子化、虛擬化，在村里面可以實現支付授信、存取款、匯款。所以光看網點數據的指標，可能忽略了很多金融創新。

西南財經大學中國金融研究中心副教授劉曉輝則稱，在中國傳統農村地區，有的金融服務具有民間性質，普惠金融指標應該予以體現。

焦瑾璞也稱，對于界定普惠金融的概念和范圍，應反對普惠金融廣泛化；目前需要正確衡量我國普惠金融發展進程，“缺什么、補什么，不能一哄而上”。普惠金融可以理解為“普之城鄉、惠之民眾”，加入以人為本的因素，要使金融服務對象切切實實地得到金融服務的便利和機會。“并不是你非要給他貸款。有些人給他貸款改變不了，就不能給他貸款。不能說金融包打天下”。