從村莊到城市：資本的力量 帶給我們的啟示

原標(biāo)題：從村莊到城市：資本的力量

浙江余姚市西北的泗門鎮(zhèn)迅速完成由村莊向城市的蛻變。

生活在那里的人回憶說(shuō)，早些年的泗門只是一個(gè)普通的沿江小鎮(zhèn)，生活單調(diào)乏味。像大多數(shù)村莊一樣，晚上6點(diǎn)以后，街道變得冷清，公共娛樂(lè)生活幾乎為零。不論是看電影，還是逛商場(chǎng)，都要坐一個(gè)小時(shí)的公共汽車到余姚市區(qū)。

但現(xiàn)在的泗門，已擁有了多家大超市和商店，公園、圖書(shū)館這些在城市里才有的設(shè)施，泗門也有。獨(dú)有的安靜，讓生活在交通擁堵、空氣渾濁的大城市里的人艷羨。

轉(zhuǎn)機(jī)源自于“試點(diǎn)鎮(zhèn)”的決定。2009年12月，泗門鎮(zhèn)被寧波確定為首批衛(wèi)星城市試點(diǎn)單位；2010年4月，又被中央編辦確定為全國(guó)行政管理體制改革試點(diǎn)鎮(zhèn)；2010年12月，被浙江確定為浙江省小城市培育試點(diǎn)鎮(zhèn)。

被資本改變的鄉(xiāng)村

被確定為試點(diǎn)后，鎮(zhèn)級(jí)政府擁有了更多的權(quán)利。余姚農(nóng)村合作銀行泗門支行行長(zhǎng)魯建梃今年5月在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，從2010年開(kāi)始，泗門鎮(zhèn)設(shè)立了行政審批分中心，無(wú)論是個(gè)體工商戶登記、房屋所有權(quán)登記等事情，居民們都可以在中心完成，而不必去余姚市里。

衛(wèi)星城市建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容就是擴(kuò)權(quán)強(qiáng)鎮(zhèn)、下放管理權(quán)限。泗門鎮(zhèn)被授予相當(dāng)于縣市一級(jí)的部分經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理權(quán)，并實(shí)行部分計(jì)劃單列體制。目前，泗門分中心的委托授權(quán)事項(xiàng)達(dá)234項(xiàng)，從基本建設(shè)、企業(yè)技改，到工商稅務(wù)登記、權(quán)證辦理，基本涵蓋了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各方面。泗門鎮(zhèn)還建立了市政公用管理服務(wù)中心，具體承擔(dān)一系列市政基礎(chǔ)設(shè)施的管理和維護(hù)。泗門鎮(zhèn)還是浙江省首個(gè)開(kāi)通城市公交的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。乘坐泗門鎮(zhèn)城市公交可以到達(dá)泗門主城區(qū)至周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

余姚市政府也對(duì)泗門鎮(zhèn)實(shí)行重點(diǎn)傾斜，加大財(cái)政扶持力度、土地保障力度和金融支持力度，明確該鎮(zhèn)的財(cái)政體制相當(dāng)于縣一級(jí)的財(cái)政體制，并建立了鎮(zhèn)級(jí)金庫(kù)，重組城市建設(shè)投資開(kāi)發(fā)有限公司，擁有新的融資平臺(tái)。

大量的資金需求令資本紛沓而至。浙江民泰商業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等10家銀行相繼落戶泗門。“銀行對(duì)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持首先體現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施方面。”余姚農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)沈紅波在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。

然而，農(nóng)村的城鎮(zhèn)化并不簡(jiǎn)單是“改村為鎮(zhèn)”和“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)。資本對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)在于推進(jìn)農(nóng)村的工業(yè)化，用金融改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大型工業(yè)企業(yè)、資質(zhì)好的大型農(nóng)戶，成為各家銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。

魯建梃告訴記者，泗門盛產(chǎn)榨菜，每到榨菜收割的季節(jié)，所有的工廠都會(huì)放假。那些不準(zhǔn)備自己耕種的農(nóng)民，可以將地租給大戶。2014年，榨菜價(jià)格一直攀升，從一開(kāi)始每公斤0.80元增至1.04元，全鎮(zhèn)農(nóng)戶榨菜收入可比去年增加1500萬(wàn)元。金融對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的引導(dǎo)主要體現(xiàn)在對(duì)規(guī)模種植戶、合作社以及家庭農(nóng)場(chǎng)的服務(wù)上，著重形成規(guī)模化生產(chǎn)。

2012年，泗門鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值62億元，財(cái)政總收入10.02億元，農(nóng)民人均純收入達(dá)到25806元，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2013年全國(guó)農(nóng)村居民人均純收入為8896元。

資本的誘惑

在泗門鎮(zhèn)，余姚農(nóng)合行一共設(shè)有5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。隨著城市的生長(zhǎng)，各種金融需求也在生長(zhǎng)。

泗門鎮(zhèn)是人口流入鎮(zhèn)。魯建梃告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，泗門鎮(zhèn)的商品房?jī)r(jià)大多為6000元/平方米左右，市場(chǎng)最好時(shí)，8000元/平方米均價(jià)的房子也比比皆是。很多外地人，來(lái)泗門鎮(zhèn)打工，做生意，從此留在泗門鎮(zhèn)生活，也會(huì)貸款買房。買房者可在當(dāng)?shù)芈鋺簟?/p>

不過(guò)，資本“嫌貧愛(ài)富”的面目從來(lái)就未改變。余姚有30余家商業(yè)銀行，競(jìng)爭(zhēng)激烈。股份制商業(yè)銀行多集中服務(wù)于大、中型企業(yè)。地方性銀行則立足發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)服務(wù)中、小、微企業(yè)。

浙江統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年一季度浙江經(jīng)濟(jì)下行壓力依舊，多地相繼爆發(fā)擔(dān)保鏈危機(jī)。相比2010年、2011年，小微企業(yè)的總體貸款需求大幅下降，都在有意識(shí)的降低互保額度，減小擔(dān)保規(guī)模。不僅擴(kuò)大再生產(chǎn)的意愿下降，并且主業(yè)之外的投資意愿也開(kāi)始下降。

銀行醞釀不得不在更費(fèi)力的業(yè)務(wù)上發(fā)力。早在兩年前，地方性銀行開(kāi)始挖掘新的需求。信貸員開(kāi)始地毯式地走訪，和農(nóng)戶親密接觸，挖掘農(nóng)戶的貸款需求。

2012年5月，由余姚市文明辦與余姚農(nóng)村合作銀行等部門聯(lián)合推出“道德銀行”，以信用抵押最高可貸款50萬(wàn)元。余姚市邵家邱村的農(nóng)民姜海軍成為第一個(gè)吃螃蟹的人，依靠誠(chéng)信抵押貸款20萬(wàn)元，他順利實(shí)現(xiàn)了自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)，開(kāi)辦了塑料袋廠，并在一年后將貸款全部歸還。

最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前，包括泗門鎮(zhèn)在內(nèi)的余姚市21個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道均已建立了“道德銀行”支行，75個(gè)行政村的671家農(nóng)戶，通過(guò)“道德銀行”獲得信用貸款5540.5萬(wàn)元。

與此同時(shí)，余姚泗門鎮(zhèn)也在嘗試盤活集體土地資產(chǎn)。農(nóng)民可以利用集體土地權(quán)證、房屋所有權(quán)證進(jìn)行抵押，獲得貸款。全國(guó)只有少數(shù)地方在探索。

在全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員、經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻看來(lái)，就地、就近城鎮(zhèn)化的市民化形式，是當(dāng)前社會(huì)代價(jià)最小、市民幸福感最好的城鎮(zhèn)化方式。這類人的生產(chǎn)方式和生活方式已經(jīng)城鎮(zhèn)化了，與家人生活在一起，沒(méi)有“留守兒童、留守婦女、留守老人”問(wèn)題，最具生命力。大力發(fā)展小城鎮(zhèn)的重要性不言而喻。

城鄉(xiāng)金融同樣懸隔二元

但泗門鎮(zhèn)注定是中國(guó)農(nóng)村中的少數(shù)派。泗門鎮(zhèn)地處寧紹平原中部，位于余姚西北的中心，離余姚、慈溪、上虞三市中心城區(qū)均為20公里，距離杭州120公里，區(qū)位優(yōu)勢(shì)不可復(fù)制。且該經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，對(duì)資本有吸附力。如果說(shuō)在泗門鎮(zhèn)激烈的競(jìng)爭(zhēng)迫得銀行不得不關(guān)注小微企業(yè)、關(guān)注農(nóng)戶的貸款需求，大部分城鎮(zhèn)還未發(fā)展到這樣的程度。

盡管近十年來(lái)每年的中央一號(hào)文件都將“三農(nóng)”放在最重要的位置，農(nóng)村金融也一直是中央推進(jìn)金融改革的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，但是在實(shí)踐中，農(nóng)村金融“缺血”的現(xiàn)象并沒(méi)有從根本上得到緩解。

20 世紀(jì)80年代是中國(guó)農(nóng)村金融最為活躍的時(shí)代，也是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展、涌現(xiàn)了一批農(nóng)民企業(yè)家的時(shí)代。然而，從2000年初，中國(guó)的大型金融機(jī)構(gòu)，特別是大銀行， 基于收入成本的權(quán)衡考慮，從農(nóng)村和農(nóng)業(yè)撤離，涌向城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，造成農(nóng)村金融資源的外流和農(nóng)村金融服務(wù)的空白。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、院長(zhǎng)助理王曙光在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)指出，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入農(nóng)民的融資需求更旺盛，他們所面臨的資金瓶頸約束也更嚴(yán)重。這是北京大學(xué)的農(nóng)村調(diào)研團(tuán)隊(duì)在20多個(gè)省份所做的田野調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所證實(shí)的一個(gè)結(jié)論。

發(fā)展農(nóng)村普惠金融是新型城鎮(zhèn)化道路的核心問(wèn)題。今年4月16日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，提出了金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的六條措施，具體包括：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體、加大涉農(nóng)資金投放、發(fā)展農(nóng)村普惠金融、加大對(duì)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持、培育農(nóng)村金融市場(chǎng)、加大政策支持等內(nèi)容。緊接著，4月20日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提出了深化農(nóng)村金融體制機(jī)制改革、大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融等內(nèi)容。

王曙光認(rèn)為，國(guó)務(wù)院文件向社會(huì)公眾和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)釋放了一個(gè)強(qiáng)烈的信號(hào)：政府將通過(guò)更加靈活和優(yōu)惠的扶持措施、更具有市場(chǎng)化特征的制度手段、更兼具農(nóng)村發(fā)展與扶貧的均衡性政策框架，來(lái)大力推動(dòng)農(nóng)村金融的改革與發(fā)展，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)復(fù)興、農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)大動(dòng)力。

王曙光進(jìn)一步指出，近年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)化的深入推進(jìn)和城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，農(nóng)村金融的需求日益旺盛和多元化，農(nóng)業(yè)企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作組織以及農(nóng)村小微企業(yè)等都有強(qiáng)烈的融資需求。這些主體，尤其是這幾年迅猛發(fā)展的合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，他們的融資需求很旺盛，他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求比較多元化。應(yīng)建立多層次的農(nóng)村金融體系，包括村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、商業(yè)銀行全資持有的貸款子公司、農(nóng)民資金互助社。更最關(guān)鍵的一點(diǎn)，是要滿足欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民的融資需求，以此促進(jìn)我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，避免收入差距拉大。

農(nóng)民和市民的區(qū)別在于，后者可以享受更好的公共服務(wù)，有更多接觸財(cái)富的機(jī)會(huì)。在微觀層面上，沈紅波的思考是，農(nóng)村的城鎮(zhèn)化道路應(yīng)該是建設(shè)美麗農(nóng)村的同時(shí)，讓農(nóng)民享有更好的金融服務(wù)。在農(nóng)民城鎮(zhèn)化、農(nóng)民市民化趨勢(shì)越發(fā)明顯的背景下，“三農(nóng)”金融服務(wù)的需求已發(fā)生了顯著變化。作為地方性中小商業(yè)銀行，除了傳統(tǒng)存、貸款外，新型信貸產(chǎn)品、投資理財(cái)、電子快捷支付、商務(wù)智能等金融服務(wù)應(yīng)不斷增強(qiáng)。同時(shí)，以社區(qū)銀行建設(shè)為契機(jī)，著力打造金融便利店、小微企業(yè)專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)富管理中心等業(yè)務(wù)平臺(tái)，發(fā)展零售業(yè)務(wù)。

困惑同樣存在。資本一步步雕刻新市鎮(zhèn)，但“望得見(jiàn)山、看得見(jiàn)水、記得住鄉(xiāng)愁”的村莊卻似乎更遠(yuǎn)了。作為1960年代生人，沈紅波有揮之不去的農(nóng)村情結(jié)，城市的喧囂對(duì)他已經(jīng)不再有吸引力。

被資本“選中”的村莊更快速地變成城市，一部分有特色的村莊，正不以人的意志為轉(zhuǎn)移而消失。“城鎮(zhèn)化的單向流動(dòng)機(jī)制下，一旦農(nóng)民變?yōu)槭忻瘢驮贌o(wú)回去的可能。”沈紅波說(shuō)。要素并不被允許自然流動(dòng)，民間資本也無(wú)法進(jìn)入村落。戶籍制度、土地制度不僅阻礙了農(nóng)民變?yōu)槭忻瘢渤蔀槌鞘腥私ㄔO(shè)美麗農(nóng)村的阻礙。種種限制下，資本也只能帶著鐐銬舞蹈。