房貸利率不變 股份制銀行由冷轉(zhuǎn)熱開始松口

原標(biāo)題：工中建房貸利率按兵不動 股份制銀行由冷轉(zhuǎn)熱開始松口

房貸利率優(yōu)惠調(diào)查

外資行通常根據(jù)貸款的額度確定優(yōu)惠折扣，在客戶資質(zhì)沒問題的情況下，額度越高享受的優(yōu)惠越大

■本報(bào)記者曹蓓

在農(nóng)行首家推出房貸九五折優(yōu)惠后，工行、中行、建行似乎并未跟進(jìn)。

“從我們很早以前取消八五折優(yōu)惠以后，房貸政策就沒有變過，一直是執(zhí)行基準(zhǔn)利率”，工行上海某支行的客戶經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者。

中行上海某支行的客戶經(jīng)理稱，該行目前執(zhí)行的個(gè)人房貸利率政策是較基準(zhǔn)利率上浮10%。“如果是與總行的或分行一級合作的開發(fā)商樓盤，利率僅需要較基礎(chǔ)利率上浮5%。”

農(nóng)行率先松動

或許是因?yàn)榱鲃有砸恢北３直容^寬松且付息率較低的原因，農(nóng)業(yè)銀行對于個(gè)人房貸一直政策比較寬松，近日更是傳出了調(diào)降利率的消息。

農(nóng)業(yè)銀行上海分行從8月1日起，對貸款金額200萬元以下的，貸款評分564分（含）以下的個(gè)人貸款給予基準(zhǔn)利率上浮5%定價(jià)；對貸款評分565分（含）以上的個(gè)人貸款給予基準(zhǔn)利率；對貸款金額200萬元及以上的貸款可給予基準(zhǔn)利率0.95倍以上的優(yōu)惠利率。

但是截至目前，四大行中的其余三家似乎并未大面積跟進(jìn)。

記者致電工行上海地區(qū)某支行的個(gè)人貸款客戶經(jīng)理，該人員表示，“自較早以前八五折優(yōu)惠利率取消后，工行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，到目前為止一直沒有大的變化”。

建行某支行客戶經(jīng)理也表示，該行維持首套房貸基準(zhǔn)利率。

“目前我們首套房的利率水平是較基準(zhǔn)利率上浮10%，如果是總行和分行的合作開發(fā)商的樓盤，利率僅需要上浮5%”，中行上海地區(qū)一位客戶經(jīng)理稱。

對于二手房，個(gè)別銀行開始收緊政策。

“我們現(xiàn)在二手房已經(jīng)停貸了”，建行北京一家支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。記者又致電多家建行支行進(jìn)行詢問并獲悉，“目前對于二手房，我們只認(rèn)九家大型中介機(jī)構(gòu)（比如鏈家、我愛我家）的業(yè)務(wù)，如果是個(gè)人申請我們通常不做的。”

記者詢問鏈家地產(chǎn)的一位經(jīng)紀(jì)人，該人員確認(rèn)了上述說法。

而中行上海某支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，在利率方面，二手房的房貸利率較新房高出5%-10%。

2013年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，建行去年個(gè)人住房貸款增長22.99%至1.88萬億元，余額居市場第一，占比為21.89%；而2012年，房貸占比為20.35%。

工行和中行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，工行個(gè)人住房貸款余額達(dá)1.83萬億元，比年初新增加1272億元；中行個(gè)人住房貸款余額達(dá)1.35萬億元，比2013年年末增加690億元，在全部個(gè)人貸款新增中的占比達(dá)85%，同比大幅提升15個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行2013年個(gè)人住房貸款1.29萬億元，較2012年年末增加2410.08億元，增長22.9%。

一位股份制銀行人士表示，目前很多銀行總行的政策并沒有變化，但是各地的分支行在執(zhí)行的時(shí)候會考慮自身的情況進(jìn)行調(diào)整，如果自身資金緊張，自然會在房貸方面壓縮，投向小微貸款等息差較高的領(lǐng)域。

“總行對分行也不能硬性要求，因?yàn)楫吘乖谟邢薜念~度內(nèi)，分支機(jī)構(gòu)有自己的權(quán)限選擇做哪項(xiàng)業(yè)務(wù)，不做哪項(xiàng)業(yè)務(wù)”，一位銀行業(yè)分析師稱。

股份制銀行轉(zhuǎn)變

“之前我們支行已經(jīng)持續(xù)一段時(shí)間沒做個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，但是剛下發(fā)的通知說，現(xiàn)在已經(jīng)可以開始做了，但是具體的政策還沒有下來”，民生銀行北京某支行的客戶經(jīng)理告訴記者。

民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者表示，該行總行房貸政策沒有改變，沒有完全停貸的情況，“但是各分行的情況不同，可能各自會有所偏重。”

此前，記者曾詢問過一家民生支行的客戶經(jīng)理，其表示，“我們資金成本太高，所以很少做這方面的業(yè)務(wù)”。

年報(bào)顯示，民生銀行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)占比從2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%，去年年末進(jìn)一步降至3.95%。民生銀行曾經(jīng)表示，“把有限的貸款額度優(yōu)先用于小微企業(yè)，房貸規(guī)模相對不大”。

當(dāng)然，對房貸沒有高熱情的不只是民生銀行，多家股份制銀行的分支行都有停貸的現(xiàn)象。除了資金成本的原因以外，還有弦外之音。一位股份制銀行零售業(yè)務(wù)的副總曾坦言，個(gè)人按揭業(yè)務(wù)之所以不被分支機(jī)構(gòu)所看好，還因?yàn)榕c企業(yè)貸款業(yè)務(wù)不同，個(gè)人按揭貸款不能夠帶來存款。

但是在“央行喊話”要求支持合理的個(gè)人房貸需求后，銀行也開始有所動作。

興業(yè)銀行相關(guān)人士曾向本報(bào)記者透露，該行北京分行在5月份向各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送內(nèi)部郵件，將原本上浮10%的首套房房貸利率，降為僅上浮5%。

據(jù)媒體報(bào)道，“央行喊話”之后，一家股份制銀行總行也向分行傳達(dá)了精神，“要求資源傾斜，積極支持居民自住型及改善型購房信貸需求”，而在信貸發(fā)放中，總行明確要求分行“確保貸款審批及發(fā)放效率”。

外資行延續(xù)高門檻優(yōu)惠

“如果你條件比較好的話，可以選擇匯豐銀行申請貸款，享受九四折-九六折優(yōu)惠”，一家房地產(chǎn)中介的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者。

記者致電匯豐銀行時(shí)，該行某支行的客戶經(jīng)理向記者介紹，如果貸款金額在160萬元以上，可以申請九四折優(yōu)惠，如果在160萬元以下，則是九六折。“如果貸款在160萬元以上，我們還會贈送您一份保險(xiǎn)，如果遇到不可抗力導(dǎo)致房子損壞，剩下的房貸由保險(xiǎn)公司還。”

對房貸政策提供優(yōu)惠，是外資行一直以來的風(fēng)格。

記者曾在過去一年的幾個(gè)時(shí)段進(jìn)行采訪，多家外資行在中資行上浮利率5%-10%的時(shí)候都仍然堅(jiān)持有5%-15%的折扣優(yōu)惠。

去年年底，渣打銀行就曾向記者表示，“首套房貸款利率方面，渣打銀行會按照客戶的綜合資信情況給予相應(yīng)優(yōu)惠，優(yōu)惠利率最低可申請八五折”。

“基本上，外資行會根據(jù)貸款的額度確定優(yōu)惠折扣，在資質(zhì)沒問題的情況下，額度越高享受的優(yōu)惠越大”，一位中資行的客戶經(jīng)理稱。