50萬公積金貸款轉商貸 20年需多還18.6萬元

原標題：50萬公積金貸款轉商貸 20年需多還18.6萬元

廣州8月份公積金額度竭盡組合貸遙遙無期買家咬牙轉貸

計算器

以個人購買首套房，貸款20年，公積金50萬元加商貸50萬元來計算

公積金貸款的年利率為4.5%，月供為3163.25元，總利息25.9萬元；商貸方面，按主流貸款利率，基準利率上浮10%來算，年利率7.21%，月供3939.77元，總利息44.5萬元。組合貸款月供約7103.2元，總利息為70.4萬元。

如果全部是用商貸，月供為7879.54元，總利息為89萬元。

綜合以上，如果50萬元公積金貸款額度全部轉成商業貸款，月供將增加776.34元，而總利息將多出18.6萬元。

進入8月，廣州房貸市場雪上加霜。由于8月的公積金額度在1日凌晨已經被“秒殺”，昨日部分廣州買家表示，只能咬牙從組合貸款轉向公積金貸款或商業貸款。而記者測算發現，50萬元公積金貸款轉商貸的話，20年需多還18.6萬元利息。銀行方面表示，由于年內公積金額度都十分有限，算上申請以及再算上排隊等候的時間，現在遞交申請的房貸可能要等到明年才能批復。

本報記者李婧暄、潘彧

公積金貸款額度收緊，買家劉先生“中招”。他告訴記者，自己7月份購買了水蔭路一套住宅，總價220萬元，由于是首套房，打算申請7成貸款，即154萬元，按50萬元公積金貸款、104萬元商業貸款來進行組合。

劉先生說，由于業主一直在外地，等到業主7月底回來廣州準備資料的時候，按揭中介告訴他，目前公積金貸款額度已被限，建議改成純商貸。

劉先生告訴記者，權衡利弊之后，他還是一狠心干脆轉了純商貸。

記者同時從市場得知，由于公積金貸款額度緊張，部分新盤已停止接受公積金貸款或者對于商業貸款的客戶給予更低折扣。

“我們到現在都很難估算什么時候才能有額度。”某國有大行個人貸款業務相關負責人昨日表示。而記者獲悉，目前按全省的情況看，工行和建行的公積金貸款和商業貸款的占比都較大，超過四成，而其他銀行會稍微低一些。“但對各家銀行的業務影響是一樣的。”

也有業內人士表示，由于8月份公積金貸款額度早在月初就被搶光，因此9月份的情況暫時還不能測算，但如果客戶想要貸款，算上申請以及排隊等候的時間，現在遞交申請的房貸可能要等到明年才能批復。

此前，廣州公積金管理中心就曾表示，5月份就已確定全年貸款額度為170億元，到7月份已貸出超過120億元，從8月份起只能按“每個月10億元”的額度發放。

記者了解到，各銀行的房貸額度也是有限的，隨著部分客戶從公積金組合貸轉向商業貸款，額度或將更加告急，隨之推高房貸利率。

購房者：

大部分仍愿等待“拼人品”

“現在公積金貸款轉房貸的確實已經出現。” 匯瀚按揭高級業務經理莫靜對記者稱，這種情況在二手房按揭中尤其突出。“我們手頭積壓的涉公積金貸款中，有40%的組合貸款沒能搶到額度，9月份能不能搶到也是未知數。”莫靜表示，“大部分業主愿意推遲收款，但頂多等一兩個月”。各個按揭公司都表示，現在只能通知買賣雙方，希望業主能讓點利，讓賣家轉商貸以完成交易。莫靜表示，目前其手頭有好幾單案例，“讓利從幾千元到兩萬元左右都有。”

“曲線貸”：

消費貸+純公積金

莫靜表示，對于部分貸款者而言，還有一個方式可以完成“貸公積金”的“夢想”。

莫靜介紹說，申請公積金貸款有兩個渠道，一個是分配給銀行的額度，一個是通過擔保中心申請的額度。“走銀行額度的主要是公積金組合貸款，這方面額度搶奪特別激烈，很難搶到；而另一個渠道是通過公積金擔保中心來申請額度，目前還可以接受申請，但是擔保中心僅受理純公積金貸款。”

“比如說本來申請的是55萬元組合貸，其中50萬元公積金加5萬元商業貸款，可以直接改成純公積金貸款，如果剩余部分實在湊不齊，可以運用消費貸的模式來操作，一方面可以不用遙遙無期地等待，另一方面也可以享受相對利率優惠。”

目前銀行消費貸的利率大多為基準利率上浮30%~40%。