青島港騙貸風(fēng)波續(xù)集 多家銀行起訴追債

原標(biāo)題：青島港騙貸風(fēng)波續(xù)集多家銀行起訴追債

青島港商品騙貸丑聞持續(xù)發(fā)酵，近日涉及其中的眾多銀行正在通過(guò)法律途徑追回貸款。

據(jù)外媒報(bào)道，花旗集團(tuán)正在起訴瑞士貿(mào)易商摩科瑞（Mercuria），以向Mercuria追討存放在青島和蓬萊港的超過(guò)2.7億美元金屬的預(yù)售款，因中國(guó)對(duì)青島港融資騙貸的調(diào)查導(dǎo)致花旗要求Mercuria提前付款。

“在虛假抵押以及重復(fù)抵押的情況下，銀行幾乎無(wú)抵押物可以處置，只能采取訴訟方式進(jìn)行追債。”北京一家專注于金融借貸糾紛案件的匿名律師對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。

花旗、渣打業(yè)績(jī)受連累

隨著調(diào)查的持續(xù)，外資行和貿(mào)易商開(kāi)始糾纏起來(lái)。

花旗認(rèn)為，青島港調(diào)查結(jié)束，作為提供融資的銀行，花旗有權(quán)得到Mercuria的付款。

但Mercuria辯稱，目前缺少足夠的青島港相關(guān)信息，并不足以讓Mercuria提前付款。同時(shí)這批金屬的權(quán)利和義務(wù)均屬于花旗，花旗應(yīng)承擔(dān)與青島港存儲(chǔ)金屬相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，而不是Mercuria。Mercuria聲明還稱，訴訟程序的目的正是理清合同雙方關(guān)于存放在青島和蓬萊的金屬的權(quán)利和義務(wù)。

花旗近期季報(bào)稱，截至今年6月底，花旗向在中國(guó)港口儲(chǔ)存的金屬提供了約4億美元融資，其中約有2.85億美元的金屬融資與青島和蓬萊港口有關(guān)。

與花旗業(yè)績(jī)受影響一樣，渣打同樣受青島港騙貸調(diào)查連累。

今年上半年，渣打香港區(qū)稅前盈利8.68億美元，同比減少16%，盈利下滑主要緣于渣打要為青島港的涉事貸款做出1.57億美元的大額撥備，貸款減值同比大增1.33倍，拖累利潤(rùn)增長(zhǎng)。

6月初，青島港被曝正在調(diào)查鐵礦石倉(cāng)單是否被用于重復(fù)質(zhì)押從不同銀行騙取貸款，6月中旬，中國(guó)青島港大港保稅倉(cāng)庫(kù)被關(guān)閉，該地的金屬交割暫停，而當(dāng)時(shí)正值當(dāng)局對(duì)銅、鋁和氧化鋁融資欺詐進(jìn)行調(diào)查。隨后多家外資銀行紛紛承認(rèn)牽涉其中。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有近20家內(nèi)外資銀行卷入銅等有色金屬融資業(yè)務(wù)，這些金融機(jī)構(gòu)涉足青島港有色金屬貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的融資額在200億元左右。此后，內(nèi)外資銀行普遍削減對(duì)中國(guó)商品融資交易的敞口，而部分卷入青島港有色金屬融資騙局的外資銀行則叫停了針對(duì)部分中國(guó)新客戶的金屬融資業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，德誠(chéng)礦業(yè)（德正資源子公司）是青島港大宗商品融資騙貸調(diào)查事件的中心，此前因涉嫌利用同一批金屬庫(kù)存重復(fù)騙取融資貸款而遭到調(diào)查，多家銀行牽涉其中。

7月中旬，渣打銀行表示，已經(jīng)在香港對(duì)德誠(chéng)礦業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人啟動(dòng)法律訴訟程序。不僅如此，南非標(biāo)準(zhǔn)銀行也針對(duì)可能“失蹤”的青島港鋁庫(kù)存正式開(kāi)始尋求法律程序予以保護(hù)，該銀行在相關(guān)事件中的風(fēng)險(xiǎn)敞口約合1.7億美元。

另?yè)?jù)媒體報(bào)道，近日匯豐控股和荷蘭銀行均已向青島港金屬貿(mào)易融資詐騙案關(guān)鍵人物陳基鴻提出起訴。為了保護(hù)自身利益，工行近期也向法院申請(qǐng)對(duì)涉及此案的信用證實(shí)施拒付。

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)商品貿(mào)易商的起訴也從未停止過(guò)。上海法院網(wǎng)信息顯示，今年以來(lái)，已有工商銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開(kāi)展對(duì)鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。

單就涉及鋼貿(mào)信貸案件而言，上海高院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年上海法院共受理一審涉鋼貿(mào)金融商事糾紛案件約3700件，同比增長(zhǎng)約5.5倍，收案標(biāo)的金額達(dá)到了230億元，占去年金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%，同比增長(zhǎng)約3.4倍。

銀行內(nèi)部管理松懈

不可忽視的是，銀行內(nèi)控程序的松懈也是造成商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因之一。

大宗商品貿(mào)易融資的流程一般是，貿(mào)易商先在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)信用證，用以購(gòu)買國(guó)際市場(chǎng)上的鐵礦石或銅等商品，然后將倉(cāng)單抵押給銀行作為憑證。由于有倉(cāng)單抵押，貿(mào)易商一般只需先行支付15%~30%的保證金，其余部分由銀行放款支付，然后根據(jù)短期貸款的期限，貿(mào)易商在90天或180天后支付給銀行貨款及相應(yīng)利息、手續(xù)費(fèi)即可。

“但由于信息不對(duì)稱，貿(mào)易商可能將質(zhì)押物重復(fù)抵押或者用虛假倉(cāng)單進(jìn)行抵押。”華東一商業(yè)銀行內(nèi)部人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》。

不過(guò)，由于利潤(rùn)沖動(dòng)，銀行內(nèi)部管理不規(guī)范導(dǎo)致內(nèi)控松懈也是商品融資騙貸案頻發(fā)的重要原因。“一些銀行為了完成考核指標(biāo)，拼規(guī)模，拼利潤(rùn)，忽視安全性、流動(dòng)性，甚至不惜放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，放棄盡職調(diào)查。這不僅導(dǎo)致企業(yè)過(guò)度授信、多頭授信問(wèn)題突出，還給虛假質(zhì)押、重復(fù)質(zhì)押甚至騙貸行為以可乘之機(jī)。”銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近日在2014年上半年銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上表示。

商品融資的風(fēng)險(xiǎn)正在逐漸顯現(xiàn)，監(jiān)管層以及金融機(jī)構(gòu)也變得更加謹(jǐn)慎。尚福林此前還表示，當(dāng)前，金屬以及金屬礦批發(fā)行業(yè)、煤炭批發(fā)行業(yè)不良貸款比例較高，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。對(duì)礦產(chǎn)依賴較高的地區(qū)將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。從前段時(shí)間看，一些企業(yè)利用虛假倉(cāng)單質(zhì)押或真實(shí)倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押，套取銀行資金，風(fēng)險(xiǎn)不容小視。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)，鋼貿(mào)行業(yè)不良資產(chǎn)合計(jì)已達(dá)738億元，不良率高達(dá)5.69%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款平均不良率。近期，煤炭、鐵礦石、大豆、木材等貿(mào)易領(lǐng)域也都發(fā)生了倉(cāng)單業(yè)務(wù)違規(guī)案件。

有分析人士認(rèn)為，監(jiān)管層可以采取比較嚴(yán)厲并且有效的打擊商品融資行為的措施，改善信貸分配體系有能從根本上減少商品抵押融資的內(nèi)在動(dòng)力。

值得注意的是，備受商品融資困擾的長(zhǎng)三角地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始著手化解騙貸融資風(fēng)險(xiǎn)，特別是引入第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管質(zhì)押物。

為避免虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，今年3月份，上海市銀行同業(yè)公會(huì)聯(lián)合上海銀監(jiān)局等部門聯(lián)合搭建了上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)，該平臺(tái)通過(guò)物流倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)管理，在銀行間實(shí)現(xiàn)質(zhì)押數(shù)據(jù)共享。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，通過(guò)對(duì)倉(cāng)庫(kù)、質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)管，減少信息不對(duì)稱的信用風(fēng)險(xiǎn)，且多家銀行已經(jīng)參與其中。

此外，在商品進(jìn)口融資套利瘋狂進(jìn)行且違規(guī)事件頻發(fā)的情況下，今年6月底，海關(guān)實(shí)施有關(guān)新規(guī)，以更好地監(jiān)控商品進(jìn)口融資套利。