中行上半年利潤增長11% 不良率低于銀行業6BP

原標題：中行上半年利潤增長11% 不良率低于銀行業6BP

本報記者 王冠

見習記者 黃斌

實習記者 林怡君 北京報道

8月19日，中國銀行公布2014年中期業績，顯示6月末不良貸款率為1.02%，較去年底的0.96%上升了6個bp，高于2012年底和2011年底的0.95%和1.00%。

重點領域方面，中行今年上半年地方政府融資平臺貸款余額3472億，不良率為0.13%；產能過剩行業余額1913億，不良率為0.98%；房地產行業3592億，不良率為0.26%。

截至6月末，中行資產總額15.47萬億元、負債總額14.46萬億元，分別比上年末增長11.49%、12.00%。同時，2014年上半年實現稅后利潤934.09億元，同比增長10.97%。

在中行領導層看來，該行上半年貸款增長呈現出三個特點，一是境內個人貸款增速7.3%，高于平均貸款增速，加大對于住房抵押貸款的力度，占個人貸款的增長比重88%；二是中小型企業貸款增速加大，戰略新興產業和涉農貸款快速增長；三是海外商業貸款增速24.1%。

不良貸款率1.02%

中行上半年數據中最為外界關注的便是升高的不良貸款。截至報告期末，中行不良貸款余額858.6億元，比上年末增加125.89億元；不良貸款率1.02%，比上年末上升0.06個百分點。

其中，次級類貸款金額為458.12億元，占比為0.54%，可疑類貸款金額為216.36億元，占比為0.26%，損失類貸款金額為184.12億元，占比為0.22%。

6月末，中行不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率分別為1.02%、1.35%和217.02%。而資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.41%和10.11%。

中行副行長張金良介紹，中行信貸資產管控的壓力在增大。從行業上看，中行新發生的不良主要集中在制造業、批發零售業和交通運輸業，尤其是一些順經濟周期的行業，比如說鋼貿、航運和一些中小企業貸款。

從地區來看，新發生的不良主要集中在外向型經濟主導的沿海地區，比如說廣東、江蘇、浙江、山東等。

“我們認為，銀行信貸資產質量變化是經濟增速放緩、經濟結構調整在銀行體系的反應和體現。目前，我行的資產質量還處在一個比較合理的區間。根據銀監會提供的數據，現在銀行業不良率的平均水平是1.08%，我們1.02%。”張金良說。

對于不良雙升的情況，中行領導層表示將確保風險早發現早處置，加強房地產和平臺的管控，進一步加強對于表內表外授信抵押品和擔保的便利，運用多種清收手段使集團整體信貸風險處于可控范圍之內。

為了有效應對不良貸款的反彈壓力，中行表示將堅持執行嚴格的審批，加強主動風險管控。具體而言，首先是加強高風險存量貸款管理，二是加大貨幣支持力度，中行的信貸成本是0.69%，同比上升了30個基點。三是加強不良化解的力度，上半年一共化解不良資產270億。包括現金吸收133億，現金吸收比率達48%，核銷本金90億。

同時，該行領導層在同日舉行的分析師會議上表示，“銀行業推進混合所有制的改革對于優化股權的完善激勵機制、提高國際競爭力具有重要的作用，中行將積極探索轉型發展之路。”

該行認為推進銀行業混合所有制的改革要從市場化、國際化、信息化的角度，積極拓展新思路。具體而言，包括拓寬投資渠道，優化股權結構；完善公司治理結構；把混合所有制的改革和資本市場的發展協調推進等措施。

本月以來，國有四大銀行也相繼通過發債或發行優先股進行資本金的補充。目前，中行集團資本充足率目標11.5%，中行表示未來將持續優化表內外資產結構、探索各個渠道的資本補充方式。

海外業務利潤貢獻率22.22%

2014年上半年，中行海外資產總額7，652.90億美元，比上年末增長21.31%，占集團資產總額比重27.73%。實現稅前利潤44.12億美元，同比增長35.76%，利潤貢獻率22.22%。海外商業銀行存貸款分別比上年末增長16.10%和24.10%。

在人民幣國際化業務方面，中行上半年完成跨境人民幣結算量2.79萬億元，清算量112.5萬億元，同比分別增長63.0%和98.7%，業務量居全球同業首位，成為離岸市場最大的人民幣服務商。

在中行領導班子看來，“立足本土，跨國經營是中行區別于同業的特征”。2014年上半年海外資產和稅前利潤增長迅猛。海外資產占集團總資產和總利潤上升。

盡管資金成本上升令息差改善壓力增大，而中行海外業務收益的提升，使其上半年實現凈息差2.27%，較上年提高3個基點。

小微企業貸款方面，上半年中行境內中銀“信貸工廠”小企業和中型企業貸款分別比上年末增長12.60%和8.08%，高于境內公司貸款平均增速，滿足銀監會“兩個不低于”要求。此外，上半年戰略性新興產業貸款和涉農貸款分別增長了21.8%和6.1%。

在手續費收入方面，中行上半年手續費收入增長13.4%，已從今年8月1日起落實新的管理辦法，下調了收費項目。

“中行下一步將致力于從傳統的融資中介向傳統的服務中介專項，新的增長點主要在繼續保持銀行卡、結售匯等傳統優勢項目，大力拓展以投行和資產管理為代表的新興業務。”張金良說。

網絡金融方面，上半年，中行電子銀行交易金額達到66萬億元，同比增長29.71%。而就在8月初，中行與享購網合作在上海推出了首家“品質生活體驗館”，嘗試在新成立的商圈推出線上線下全面互動的O2O模式。

據享購網相關負責人透露，該體驗館未來1年內還將在沿海地區及一二線城市陸續推出數十家。中行在公告中未提到此項目，但提及推進“未來銀行旗艦店建設取得階段性進展”。