哈爾濱銀行上半年獲利近20億小企業貸款不良率翻倍

2014年08月20日 18:21
來源：21世紀經濟報道

2014年上半年，該行實現歸屬于權益股東的凈利潤人民幣19.824億元，同比增加人民幣4.070億元，增幅25.8%。年化平均總資產回報率為1.20%，較2013年同期的1.12%有所上升。因新股發行，年化后平均權益回報率為16.77%，較2013年同期的18.04%有所下降。

原標題：哈爾濱銀行上半年獲利近20億小企業貸款不良率翻倍

本報記者李玉敏北京報道

8月19日晚間，哈爾濱銀行（06138.HK）上市后的首份中報亮相。

哈爾濱銀行表示，利潤的增加主要是由于利息凈收入和手續費及傭金凈收入雙雙增加所致。

2014年上半年，該行實現利息凈收入人民幣40.992億元，同比增加人民幣8.185億元，增幅24.9%；實現手續費及傭金凈收入人民幣8.318億元，同比增加人民幣3.195億元，增幅62.4%。

資產質量方面，該行上半年出現了不良的“雙升”。其中小企業法人貸款的不良率從2013年末的0.49%飆升到0.97%，增幅近一倍。分行業看，制造業的不良率上升最快，由2013年末的0.44%增加了兩倍至1.36%。

截至2014年6月末，該行資本充足率及核心一級資本充足率分別為15.26%、14.01%，較上年末分別上升3.31%和3.33%。存貸比為50.88%，距75%的監管紅線有較大空間。

同業規模略降

中報顯示，截至2014年6月末，哈爾濱銀行資產總額為3441.425億元，較上年末增加219.671億元，增幅6.8%?？蛻糍J款及墊款總額為1197.044億元，較上年末增加137.631億元，增幅13.0%。客戶存款總額為2352.659億元，較上年末增加110.878億元，增幅5.0%。

今年上半年，該行實現利息收入為93.733億元，同比增加人民幣24.714億元，增幅35.8%。哈爾濱銀行稱，客戶貸款及墊款、存放同業及其他金融機構款項增加令生息資產平均結余增長22.3%至3151.595億元。而生息資產平均收益率從上年同期的5.35%上升至今年上半年的5.95%。

隨著市場利率化進程的推進，銀行業存貸款利差逐步縮小。哈爾濱銀行凈利差由上年末的2.50%下降至今年上半年的2.44%，凈利息收益率由上年同期的2.55%上升至2014年上半年的2.60%，主要是由于高收益生息資產的比重提高。

手續費及傭金凈收入方面，該行增速較快。截止2014年上半年，該行實現手續費及傭金凈收入人民幣8.318億元，同比增長人民幣3.195億元，增幅62.4%。主要是由于咨詢及顧問費、代理及托管類業務手續費及銀行卡手續費增加所致，這三項的增速分別為74.4%、 64.6%和73%。

由于債券市場的波動，哈爾濱銀行上半年金融投資凈損失6200多萬元，同比增加80.6%。

同業規模方面，哈爾濱銀行略有下降。截止今年6月末，同業資產余額為839億元，較上年末減少10億元，降幅1.21%。買入返售金融資產總額為526.410億元，較上年末略增加15億元。同業及其他金融機構存拆入款項及賣出回購金融資產余額為人民幣693億元，較上年末減少略人民幣4億元。

今年上半年，哈爾濱銀行理財業務快速發展。年報顯示，該行向客戶發行329期理財產品，募集資金合計837億元，較去年同期增長108.91%。其中理財產品投資的非標資產的余額為人民幣86億元，約占理財產品投資余額的15.14%和2013年年末總資產的2.67%。

小企業不良大幅反彈

在資產質量方面，該行不良出現了雙升。截至今年6月末，該行不良貸款余額為人民幣11.254億元，較上年末增加人民幣2.212億元，增幅24.5%；不良貸款率為0.94%，較上年末上升0.09個百分點。貸款減值損失準備率為2.34%，較上年末上升0.05個百分點；撥備覆蓋率為249.40%，較上年末下降18.94個百分點。

哈爾濱銀行坦言，受外部經營環境變化及上年黑龍江地區自然災害的影響，該行不良貸款面臨上升壓力。其中小企業業務是該行的特色業務，在經濟下行周期，小企業貸款的不良率也大幅度反彈。

今年上半年，哈爾濱銀行在小企業信貸方面繼續發力。為加強小額信貸業務管理，該行專門成立小額信貸管理委員會。同時，搭建微型金融事業部、消費金融事業部，促進小額信貸專業化經營。

截至2014年6月30日，該行的小額信貸余額為人民幣820億元，較上年末增長12.1%，占客戶貸款總額的68.5%。小額信貸業務利息收入為28億元，占客戶貸款利息收入總額的69.7%，年化平均收益率為7.93%。

報告期末，哈爾濱銀行公司貸款不良率上升0.2%至0.50%，主要受小企業法人貸款不良上升的影響。小企業法人貸款的不良率從2013年末的0.49%飆升到0.97%，增幅近一倍。此外，農戶貸款不良率上升也很快，上升0.68%至6.24%。

按地區劃分，該行的不良貸款絕大部份集中于黑龍江地區，主要由于該行在黑龍江地區的客戶貸款及墊款占比最大，以及不良貸款率較高的農戶貸款在黑龍江地區占比較高。