中國工商銀行公布2014年上半年經營情況

中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）今天正式公布了2014年上半年的經營情況。按照國際財務報告準則，2014年上半年工行實現凈利潤1484億元，較上年同期增長7.2%。基本每股收益為0.42元，較上年同期增加0.02元。每股凈資產為3.86元，較上年末增加0.23元。

截至6月末，按照新的資本管理辦法計算，工行的資本充足率為13.67%，較上年末提高了0.55個百分點，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為11.36%，較上年末提高了0.79個百分點，資本實力進一步增強。在英國《銀行家》以一級資本排序的2014年度全球1000家大銀行排名中，工行蟬聯全球銀行首位，一級資本較上年增長近三成，是排名前十位的銀行中一級資本增速最快的。

2014年上半年，工行緊緊圍繞實體經濟發展需要，不斷改善金融服務，持續推動改革創新和經營轉型，切實加強風險防控，經營發展整體呈現出“穩中有進”的良好態勢。總體來看，工行上半年的經營情況主要有以下四個方面的特點：

一是以信貸結構調整優化支持了經濟結構調整和轉型升級，進一步提升了信貸經營活力。工行將貸款增量投向把握與存量調整移位更加緊密地結合，在保持貸款投放平穩適度增長的同時，優化信貸結構，增加對實體經濟的有效信貸投放。截至6月末，工行境內分行人民幣各項貸款比年初增加5231億元，增幅為5.9%。上半年累計發放貸款4.48萬億元，同比多放1303億元，信貸資源的利用效率進一步提升。從具體投向上看，一是支持重點建設項目，境內新增人民幣項目貸款2155億元，同比多增759億元，95%以上用于支持重點在建續建工程項目。二是先進制造業、現代服務業、文化產業和戰略性新興產業等行業貸款新增3026億元，占境內公司貸款增量的76%。積極支持生態保護、清潔能源、節能環保等綠色經濟領域的信貸需求，貸款全部投向環保達標企業和項目。三是積極支持小微企業和三農發展，進一步加強對消費和民生領域的金融服務。6月末小微企業貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內人民幣貸款的比重已接近50%。涉農貸款余額達1.9萬億元，占公司貸款余額的28%。四是持續加大對中西部及東北地區信貸投入力度，中西部及東北地區貸款余額比年初增加2641億元，增幅為7.2%。與此同時，工行還綜合運用金融租賃、短期融資券、中期票據、銀團貸款等多元化融資工具，在努力降低企業綜合融資成本的同時，不斷提高金融服務的可獲得性。

二是加速互聯網金融創新，經營轉型成效顯著。工行主動適應大數據、平臺經濟、云計算、移動互聯的新趨勢，以信息化銀行建設為統領，推動經營管理模式和服務方式的根本變革。積極運用互聯網思維，整體構建集支付、融資、金融交易、商務、信息等五大功能于一體、線上線下聯動的金融服務和運營體系，一批新的互聯網金融服務平臺、產品和線上線下一體化服務模式陸續投放市場，互聯網金融創新取得突破。推出了集網上購物、支付結算、投資理財、網絡融資和消費信貸于一體的電商平臺“融e購”，目前已經擁有1600多家簽約商戶、近6萬件商品，涵蓋了衣食住行相關的數十個品類1500多個品牌。具有小額、快捷特點的快捷支付產品“工銀e支付”客戶數量超過2000萬，交易額同比增長7.5倍。基于線上線下直接消費的新型信用貸款產品“逸貸”累放額達到1213億元。面向小微企業的互聯網融資產品“網貸通”余額約3000億元，較年初增加近400億，已累計向6.5萬戶小微企業發放貸款1.4萬億元，是目前國內互聯網金融領域單體金額最大的融資服務產品。網上銀行和手機銀行繼續快速發展，網上銀行和手機銀行客戶分別達1.8億和1.35億戶，電子銀行業務筆數占全行業務筆數達到82.3%。銀行卡發卡量達6.2億張，上半年銀行卡消費額3.5萬億元，同比增長35%，其中信用卡消費額8850億元，發卡量達到9537萬張。

三是國際化綜合化經營成效顯著，成為重要的利潤增長源。工行繼續穩步推進國際化經營，境外拓展重點由填補空白市場，轉移到推動境外機構本土化經營與可持續發展上。截至6月末，工行境外機構資產規模達到2325億美元，較年初增長11.1%。上半年境外機構實現凈利潤12.03億美元，同比增長41%，大幅超過境內機構的利潤增速，成為重要的利潤增長源。境外機構不良貸款率為0.48%，資產質量處于國際領先水平。跨境人民幣業務持續快速健康發展，上半年辦理的跨境人民幣業務量近1.7萬億元，較上年同期增長七成多。境外機構布局日臻完善，上半年工銀秘魯、工銀新西蘭正式對外營業，簽署收購標準銀行公眾有限公司60%股權的協議。目前工行境外機構已達331家，覆蓋全球40個國家和地區，并通過參股南非標準銀行間接延伸至18個非洲國家，形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的全球服務網絡。作為海外經營網絡的重要補充，工行代理行網絡覆蓋至全球146個國家和地區，外資代理行總數躍升至1767家。工銀瑞信、工銀租賃、工銀國際、工銀安盛四家綜合化子公司綜合化經營對集團的盈利貢獻不斷提升。截至6月末，四家綜合化子公司合計凈利潤達18.41億元。

四是資產質量總體穩定，風險管控水平持續提升。作為全球系統重要性銀行，工行堅持以更高的標準強化資本和風險管理，全面啟動“恢復與處置計劃”（RRP）制定工作，不斷完善涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等在內的全面風險管理體系。針對經濟增長新常態和結構性變化，工行突出加強對重點領域、重點行業的信用風險防控，積極創新風險管理機制和方法，運用大數據技術進行信息挖掘和分析，實現對風險的及時監測和預警，同時通過嚴格落實信貸管理責任、加快不良資產清收處置等措施，保持了資產質量的總體穩定。截至6月末，工行的不良貸款率繼續保持在1%以下，較一季度末微升0.02個百分點至0.99%。工行繼續加強對地方政府融資平臺、房地產及產能過剩行業融資總量的控制，加快推動三大行業和領域內信貸結構調整，信貸資產質量保持良好。截至6月末，工行融資平臺貸款余額較年初下降401億元，無新增不良貸款，不良率較年初下降0.02個百分點至0.13%，現金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計占比98.5%。房地產開發貸款余額比年初下降44億元，主要通過存量貸款收回再貸方式支持房地產企業的合理融資需求，不良率較年初下降0.05個百分點至0.67%。但個人按揭貸款余額比年初增加1976億元，不良率0.24%，與年初持平。鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業占全部貸款的比重為1.29%，貸款余額較年初減少72億元，不良率1.38%。工行還運用投資銀行手段和全球化金融服務網絡支持一批企業實現兼并重組和產能輸出，實現了銀企雙贏。