信用卡消費有九大陷阱 持卡人不了解花了大筆冤枉錢

原標題：信用卡消費有九大陷阱 持卡人不了解花了大筆冤枉錢

“分期付款明明說好免息，為什么扣除還款外還會額外扣錢？信用卡明明沒有激活，為什么突然被激活還扣取了年費？為何在沒有收到任何通知的情況下，就已經被銀行納入了‘黑名單’……”種種疑問，都暴露出持卡人對信用卡的一些規則還不太了解，往往引起了糾紛，花了“冤枉錢”，等銀行解釋后得知真相方才如夢初醒，大呼上當。

時至今日，信用卡早已不再是什么新鮮事物，有的人還甚至手持多張信用卡。信用卡消費已成為日常生活的一部分。但銀行信用卡的一些隱性成本仍需要持卡人警惕，往往一不留神，就被銀行賺了一筆。

為此，《投資快報》記者整理了信用卡消費九大常見的“陷阱”，供廣大讀者參考。

“陷阱”一：分期付款免息不免費

不少人喜歡選擇分期付款的方式進行消費，如在校生分期付款買手機、平板電腦、相機等數碼產品；家庭分期付款購買汽車、房子，還有人出國旅行、留學也同樣選擇分期付款。然而有人發現，雖然工作人員說是免息，在查收信用卡賬單時卻多出手續費的部分。據了解，信用卡分期付款消費大部分都是“免息不免費”。即免收利息，但要繳納相應的手續費。

對此，業內人士提醒，消費者在分期付款進行消費的同時，一定要警惕免息背后的隱形成本，避免花了冤枉錢。

“陷阱”二：逾期罰息本息滾復利

據了解，多數銀行規定，未還清金額利息計算分為兩部分，一部分是消費全額在消費日(或第二天)至實際還款日前一天(或當天)每日萬分之五的利息，另一部分是未還金額的利息。也就是說，如果沒有及時償還欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的總額的萬分之五。

業內人士提醒，信用卡利息實行日單利、月復利制，利息“驢打滾兒”，所以要記得及時還款。

持卡人劉哲向《投資快報》記者介紹，他的銀行電子賬單顯示，4月消費33833.42元，到期還款日5月16日；到5月19日他轉賬最后一筆款項27元，結果竟然被罰822.9元。對此，銀行信用卡服務中心給出的答復是，“如果劉哲5月19日還清了款項還不算違約，但劉哲最后一筆還款27元19日轉賬，20日才到賬；只要沒有全部還清欠款，利息是從整個賬單3萬多元從刷卡第一天起按萬分之五算利息。”

去年7月1日起正式實施的《中國銀行卡行業自律公約》，倡導各信用卡發卡行建立信用卡還款“容差服務和容時服務”。但是，在實際的執行過程中，各家銀行也不一致。

“陷阱”三：存錢無息，取錢收費

信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過刷卡實現，如果是透支現金，就得額外繳交一筆手續費，取現當天起便產生利息，利率為每日萬分之五。值得注意的是，即使信用卡內有預存款，將其取出亦有可能需要交納一定的費用。

業內人士分析，對預借現金收費主要是為了防止信用卡套現等道德風險。同時提醒，信用卡并不提倡取現，建議用儲蓄卡取現金。如需要提現周轉的話，也要盡量早還，因為它沒有20到50天的所謂免息期。

“陷阱”四：被動激活扣年費

調查顯示，有不少消費者為了幫銀行人士完成任務或者拿點小禮品，就在確認不收取任何費用的情況下填表辦卡，然后放心地以為只要不激活信用卡就萬事大吉，結果無辜蒙受年費損失。

對此，業內人士提醒，有些銀行會在未經消費者確認的情況下便擅自激活信用卡，收取年費。當你被通知繳費的時候已經發現欠下幾百塊預期費用。更有甚者，銀行以“無法查證激活人”的說法擋住你的所有質疑，并不斷通知你繳費。為了避免“不白之冤”，持卡人最好實時留意自己信用卡的激活情況，減少不必要的信用卡辦理。