三分之一小微企業(yè)“亞健康” 面臨融資難等共性問題

原標(biāo)題： 三分之一小微企業(yè)“亞健康” 面臨融資難等共性問題

1月6日，廣發(fā)銀行在北京發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》（下稱《白皮書》），并推出國內(nèi)首個“小微企業(yè)健康指數(shù)”。該指數(shù)顯示，根據(jù)2014年上半年數(shù)據(jù)，我國目前有三分之一的中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營發(fā)展較為困難。

據(jù)廣發(fā)銀行介紹，《白皮書》調(diào)研工作歷時近一年，覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟圈，調(diào)研對象包括1062家小微企業(yè)，樣本聚焦小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個城市、中小微企業(yè)占比最高的15個行業(yè)。

三分之一小微企業(yè)“亞健康”

廣發(fā)銀行此次推出的“小微企業(yè)健康指數(shù)”由“信心指數(shù)”和“信貸指數(shù)”兩個指標(biāo)構(gòu)成。

其中，“信心指數(shù)”包括宏觀政策影響、行業(yè)競爭強度、盈利水平、當(dāng)前公司經(jīng)營心態(tài)等因素；“信貸指數(shù)”包括銷售貸款支付方式、未來一年的貸款可能性、貸款需求額度、資金缺口頻次以及貸款困難度。“健康指數(shù)”基準(zhǔn)值為100，得分在100以上為健康企業(yè)，得分在100以下則為亞健康企業(yè)。

從區(qū)域分布來看，調(diào)研結(jié)果顯示，環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟區(qū)域整體健康指數(shù)分別為111、107和107。“三大經(jīng)濟區(qū)域整體健康表現(xiàn)比較接近，區(qū)域差異性不明顯，說明區(qū)域?qū)π∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營狀況影響不大。”《白皮書》稱。

但是行業(yè)差距較為明顯，在廣發(fā)銀行此次調(diào)研的15個行業(yè)中，健康指數(shù)得分排名前四位的是汽車/摩托車燃料及配件、服裝、裝飾材料行業(yè)和家居用品，健康指數(shù)均超過110。而健康指數(shù)最低的三大行業(yè)則分別是醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)，接近100的警戒線。這三大行業(yè)的信心指數(shù)則普遍低于100。

“企業(yè)本身活下去的信心不足，能夠得到的融資幫助也不足，比如創(chuàng)業(yè)頭三年的企業(yè)、未來發(fā)展?jié)摿Σ蛔愕男袠I(yè)和即將被淘汰的行業(yè)。”針對我國目前有三分之一的小微企業(yè)“健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于“亞健康”狀態(tài)的情況，廣發(fā)銀行個人銀行總部經(jīng)理呂詩楓向《第一財經(jīng)日內(nèi)》解釋稱。

此外，小微企業(yè)的健康表現(xiàn)與企業(yè)的成立年限存在關(guān)聯(lián)。《白皮書》顯示，成立時間3年以下的小微企業(yè)，其健康度表現(xiàn)略高于基準(zhǔn)線，但信心指數(shù)最低；成立超過3年的小微企業(yè)，健康指數(shù)明顯上升；而成立10年以上的小微企業(yè)，在各方面表現(xiàn)都比較成熟，經(jīng)營信心最為充足。

面臨五大共性問題

《白皮書》顯示，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營壓力較重。“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經(jīng)濟環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是目前我國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。

在備受關(guān)注的“融資難”問題上，根據(jù)《白皮書》調(diào)查結(jié)果，拋開宏觀經(jīng)濟/政策環(huán)境因素，“籌資擴張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。

在融資過程中，小微企業(yè)遇到的主要困難是融資流程冗長，無法滿足抵押或信審要求以及對融資產(chǎn)品信息不了解造成了無法及時找到有效的融資渠道。

“小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時間急的特點。不僅需要更個性化的信貸產(chǎn)品，也亟須個性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。”《白皮書》稱。

“近年來，國家和地方政府在稅費減免、融資支持、放寬民間資本行業(yè)準(zhǔn)入門檻等方面先后出臺了一系列扶持政策，資源投入非常多，但是小微企業(yè)仍覺得融資難。”廣發(fā)銀行副行長王桂芝表示，實際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是市場上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成資源和服務(wù)配置低效。

《白皮書》調(diào)研還顯示，除了融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金管理是目前我國小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。