解密TWO：一起來說說關于移動支付的那些事兒

原標題：說說移動支付的那些事兒

幾年以前，移動支付還是個紙上談兵的技術派，如今卻迅速植根于我們生活四周，無處不在。經歷了支付寶錢包熱、微信紅包、嘀嘀打車補貼幾輪爭戰，網絡巨頭、運營商在移動支付領域的競爭更加白熱化。

由整個支付價值鏈構成的一幅Tree圖譜已深深扎根，分支上長出來的各種場景畫面，則成為移動支付里讓我們浮想聯翩的可能性。而在大樹分支的不斷長成過程中，誰擁有更多支持分支生長的“養分”，誰就擁有了未來坐擁市場的核心競爭力。

“養分”即線下場景資源的拓展，實際上并沒有一種支付方式是萬能的，而線下的資源則成為移動支付發展的關鍵因素。

探訪ONE：白領小白的一天

SCENE：星期五，安徽，小白，保險公司職員，27歲。

小白的一天從早上出門上班開始，一部NFC卡植入的手機是一天從頭到尾的關鍵，小白說：“出門現在要是沒有網絡和沒有充電器，不知道生活該怎么繼續。”“手機依賴癥”正因為移動支付的環繞變成“技術候群癥”。

早上7：30，出門、下樓、發動愛車出門上班，汽油不多了先繞去加油站加個油，拿著手機繞開排隊的隊伍直接到加油站的NFC刷卡機上刷一下，加油搞定！OK，一路小堵車，到了單位趕緊去刷下考勤，手機嗶一聲，考勤搞定！

一天的工作開始了，客戶投保流程復雜，小白耐心地解釋如何通過手機直接跳過繁冗的購買流程自行購買和續保、付款及出單。忙碌的一個早上過去啦，好餓，小白打開手機先訂了愛吃餐館的座位，然后出發吃飯，補充體力，吃完飯，手機嗶一聲！順便再刷個自動售貨機買個柚子茶，回到座位淘寶一會兒買個電暖寶，購物OK！

下午開始，先幫領導下單訂個出差的酒店，嗶！晚上約了朋友看電影，電影票，嗶！快下班了偷個小懶投注彩票，嗶！默默唱著我用青春賭彩票,出發了，電影院在附近開車不方便，地鐵一站去，嗶！

忙碌又HAPPY的一天過去啦，回家咯，到家進門禁，嗶！進門發現電快沒了，沒關系，水電煤通通嗶！“你說，以前沒有移動支付，我個單身狗能應付這么復雜的生活嗎？”小白默默感嘆。

依托線上線下消費場景的聯動，手機近場支付已經從各個方面切入打通了用戶的需求。而除了便捷性，優惠捆綁則是新賣點。

解密TWO：移動支付的那些事兒

先普及知識，移動支付，也稱為手機支付，整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行、銀聯等）、應用提供商（公交、校園、公共事業等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統集成商、商家和終端用戶。

按照支付形式，移動支付可大致分為遠程支付、近場支付和刷卡支付（刷卡器、SQUARE，在商家端或者用戶端加載一個接入互聯網的刷卡器）三類。

在競爭白熱化的移動支付領域，充滿了一些和我們日常所想并不一樣的結論。比如，中青年男性用戶是移動支付最大的客戶群，移動支付里存在“小城效應”，比如最發達的地區往往是一些經濟欠發達地區。來看一組數據，支付寶數據顯示，西部移動支付占比領先全國，在2014年各省移動支付筆數占比的排名中，西藏、陜西、寧夏、內蒙古四省壟斷前四名，占比分別達到62.2%、59.6%、58.3%和57.6%。相比之下，北京、上海、廣東在全國34個省級行政區劃中，僅僅排名第29、第24和第27位。

又比如，在2013年，依然有高達71.2%的手機網民從來沒有使用過移動支付，經常使用的也僅占6.3%，白熱化的移動支付潛力仍存，并且在2014年如火如荼地加速發展。

那么，不使用移動支付的用戶們在擔心什么？在翼支付的一份用戶體驗報告中可以找到答案。報告顯示，在不使用移動支付的受訪者中，高達71.7%的手機網民是因為擔心資金、信息等安全問題。除安全問題外，用戶擔心的還有手機不支持移動支付功能、支付流程操作復雜、系統不穩定、支付應用場景較少、不方便等。

一位業內人士分析：“如果說在安全、便利、硬件設備支持方面，移動支付已經突破了一些障礙的話，未來移動支付的戰場將集結于支付場景應用上，而這最考驗的則是線下支持能力。”

掃碼付、聲波當面付、親密付……在付款技術和方式上的創新方面，支付寶玩出了諸多花樣，在掃碼付、打車等方面微信支付后勁十足，而作為老牌巨頭的運營商們，似乎正冀望依靠“小城效應”和廣拓民生應用、尋求優惠捆綁等方式逆襲。

以一組中國電信翼支付的數據為例，其廣東省覆蓋的線下支付場景包括35360家交通、物流及公用事業單位，6087家休閑、餐飲、便利店、14100家商超、8000多個合作加油站等。

翼支付相關負責人告訴《第一財經日報》記者：“隨著近場支付的普及，‘近場支付+遠程支付’已成趨勢。”

暢想THREE：移動支付的未來

分析顯示，過去的一年，人們花在自己手機上的時間第一次超過了個人電腦，通過手機訪問零售網站的人數也第一次超過了個人電腦。

除了能想象到已生長出的樹枝外，我們生活中還需要哪些最急需的場景？先是未來醫院和未來城市，去年上半年，支付寶錢包陸續推出了“未來醫院”、“未來公交”和“未來生活廣場”項目，讓用戶可以通過支付寶錢包預訂、購物、查詢和支付，全面覆蓋醫療衛生、公共服務和城市商圈，構建O2O的相關支付場景。

而運營商電信翼支付則抱著中國第一大民生繳費服務提供商的獎杯繼續拓展應用場景，數據顯示，其目前已接入1200余項水、電、煤、交罰應用；翼支付線下消費遍及31個省9000個加油站點、近十萬家商戶。

回歸本質，更便捷、更科技、更安全也是移動支付發展的特點所在。而從支付技術上來說，數字密碼時代正邁入生物識別時代，除了之前支付寶試水的移動指紋支付，《第一財經日報》記者了解到，福建翼支付正在全國范圍內率先試水人臉識別支付。