微眾銀行如何“微”“眾” 探訪(fǎng)我國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)銀行

原標(biāo)題：微眾銀行如何“微”“眾” 探訪(fǎng)我國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)銀行

這是我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，也是首家獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行——正在內(nèi)測(cè)試運(yùn)營(yíng)的深圳前海微眾銀行，已然成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)。這家據(jù)稱(chēng)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)需擔(dān)保、僅服務(wù)個(gè)人和小微企業(yè)、不設(shè)大公司部的互聯(lián)網(wǎng)銀行，會(huì)以什么面貌服務(wù)微眾？記者日前實(shí)地探訪(fǎng)了這家還處于試營(yíng)業(yè)階段的銀行。

首家網(wǎng)絡(luò)銀行啥模樣

沒(méi)有寬敞的營(yíng)業(yè)大廳，沒(méi)有華麗的裝修，位于深圳市南山區(qū)田廈國(guó)際中心的微眾銀行，除了電子屏上不斷滾動(dòng)的基準(zhǔn)利率、外匯牌價(jià)，其他地方完全看不出這是一家銀行。門(mén)口放置的一個(gè)大大的企鵝造型透露出它的騰訊背景，也顯示出它的與眾不同。

與社會(huì)的高度關(guān)注相比，這家銀行的簡(jiǎn)單、低調(diào)有些出人意料。30億元的注冊(cè)資本，400名員工，總部只占兩層樓，僅夠容納20人的會(huì)議室，行領(lǐng)導(dǎo)辦公面積只有十多平方米。這些與傳統(tǒng)大銀行相比，真是有些“微”不足道。

與“微”相比，人們更關(guān)心的是它的“眾”。微眾銀行墻上醒目的標(biāo)語(yǔ)——“普惠金融為目標(biāo)，個(gè)存小貸為特色，數(shù)據(jù)為抓手，同業(yè)合作為依托”，標(biāo)示出這家創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行普惠金融的發(fā)展方向。

試營(yíng)業(yè)進(jìn)展順利但低調(diào)謹(jǐn)慎

自去年12月12日獲得監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，去年12月16日拿到工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，今年1月4日放出第一筆貸款，微眾銀行推進(jìn)動(dòng)作火速。

據(jù)了解，在試營(yíng)業(yè)階段，微眾銀行主要為銀行股東、銀行員工辦理存款測(cè)試賬戶(hù)，并通過(guò)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行內(nèi)部分析和信息篩選，小范圍邀請(qǐng)目標(biāo)客戶(hù)參與業(yè)務(wù)體驗(yàn)。但具體邀請(qǐng)了哪些客戶(hù)參與體驗(yàn)，微眾沒(méi)有透露。

“試營(yíng)業(yè)的具體情況如何，客戶(hù)體驗(yàn)是否滿(mǎn)意”“刷臉貸款能否投入應(yīng)用”“遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的政策障礙怎么突破”……面對(duì)記者連珠炮似的發(fā)問(wèn)，行長(zhǎng)曹彤應(yīng)答謹(jǐn)慎。

“我們內(nèi)部確實(shí)在抓緊做一些事情，但還沒(méi)成熟到能亮出來(lái)公布的時(shí)候”“這項(xiàng)技術(shù)在做內(nèi)部測(cè)試，希望把它用到未來(lái)的金融服務(wù)中，最終能否走向市場(chǎng)，還希望不斷與各方互動(dòng)”“我們正在想盡辦法，一個(gè)在線(xiàn)銀行確實(shí)有很多問(wèn)題需要解決和突破”。

也許，對(duì)處于試營(yíng)業(yè)的微眾來(lái)說(shuō)，在相關(guān)監(jiān)管規(guī)定尚不明確的情況下，保持低調(diào)和謹(jǐn)慎是現(xiàn)實(shí)的選擇。

“不是攪局者，是補(bǔ)充者”

互聯(lián)網(wǎng)銀行出現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)銀行意味著什么？

“我們不是攪局者，是補(bǔ)充者。”曹彤表示，“小微企業(yè)、普惠服務(wù)，各家銀行都在做，不過(guò)這些群體還需要更低成本、更便捷的服務(wù)。利用線(xiàn)上優(yōu)勢(shì)，讓這個(gè)群體享受的服務(wù)更多、更好一些，是我們要做的事情。”

微眾銀行線(xiàn)上發(fā)放的第一筆貸款利率是7．5％，令同業(yè)感受到了壓力。沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人員成本的負(fù)擔(dān)，微眾銀行輕裝上陣，殺入利率市場(chǎng)化正酣的銀行競(jìng)爭(zhēng)。

當(dāng)然，微眾銀行需要更多、更低廉的資金進(jìn)一步降低成本，而儲(chǔ)戶(hù)如何存款，如何確保存款安全，是互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨的一大課題。

“我們?nèi)魏蜗到y(tǒng)的上線(xiàn)、資格的申請(qǐng)都是要得到監(jiān)管認(rèn)可的，在微眾存款一定會(huì)與在其他銀行機(jī)構(gòu)存款一樣安全，這一點(diǎn)請(qǐng)大家放心。”曹彤的回答，雖然不便透露與監(jiān)管層正在溝通的內(nèi)容，但顯然是有底氣的。

對(duì)可能于4月正式營(yíng)業(yè)的微眾銀行，公眾具體如何進(jìn)行存貸款，曹彤沒(méi)有給予細(xì)節(jié)解釋。不過(guò)，對(duì)于單靠網(wǎng)絡(luò)銀行無(wú)法解決的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，顯然要與現(xiàn)有實(shí)體銀行進(jìn)行合作。

“用戶(hù)可以線(xiàn)上找到我們，在他們最常在、最便捷的場(chǎng)景里面找到我們。”曹彤的描述給人留下想象的空間。