存款保險五一實施：最高賠50萬

銀行股前日漲太猛昨天齊變綠。 廣州日報記者陳憂子攝

原標(biāo)題：銀行若倒閉 最高賠你50萬

存款保險條例“五一”正式施行 出險后需7個工作日內(nèi)賠付存款人

名詞

解釋

存款保險制度

指投保機(jī)構(gòu)向存款保險基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險基金，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險基金安全的制度。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。

（文/廣州日報記者 李婧暄）

昨日，國務(wù)院正式發(fā)布《存款保險條例》，該條例自2015年5月1日起施行，這標(biāo)志著中國醞釀了21年之久的存款保險制度正式建立。根據(jù)條例，最高償付限額為50萬元，且明確7個工作日足額償付。央行測算，這一標(biāo)準(zhǔn)可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

分析認(rèn)為，未來，銀行業(yè)的競爭將進(jìn)一步加速，隨著隱性擔(dān)保的國家信用逐步讓位于銀行信用，中小商業(yè)銀行的競爭力將更多地取決于資本實力、經(jīng)營管理水平、盈利能力、流動性等自身因素。 

根據(jù)條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。央行根據(jù)2013年年底的存款情況進(jìn)行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。 

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存款超50萬怎么辦？

國務(wù)院法制辦、中國人民銀行負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，實行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒有安全保障了。條例規(guī)定，存款保險基金可以用于向存款人償付被保險存款，也可以用于支持其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對有問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購或者風(fēng)險處置。

從已建立存款保險制度的國家和地區(qū)經(jīng)驗看，多數(shù)情況下先使用存款保險基金支持其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對問題機(jī)構(gòu)“接盤”，收購或承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人存款轉(zhuǎn)移到其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實無法由其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款。此外，超過最高償付限額的存款，還可以依法從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

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怎樣存錢最安全？

專家為公眾如何用存款保險保障存款安全“支招”。

中國銀行國際金融研究所副所長宗良介紹，可以采用分散存款的辦法。比如300萬元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那么按照條例規(guī)定，就都能夠享受全額保護(hù)。       （新華）

3 其他國家賠多少？

國際上，最高償付限額一般為人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2至5倍。以日本為例，2005年4月1日開始，日本全面恢復(fù)“存款限額保護(hù)制度”。如果儲戶的開戶銀行倒閉，無論儲戶存款金額高低，最多能從存款保險機(jī)構(gòu)連本帶息得到1000萬日元的賠償（約為51萬元人民幣）。

50萬元最高償付限額，是中國人民銀行會同有關(guān)方面根據(jù)我國的存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)等因素，并考慮我國居民儲蓄意愿較強(qiáng)、儲蓄存款承擔(dān)一定社會保障功能的實際情況，經(jīng)反復(fù)測算后提出的，這一數(shù)字約為2013年我國人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人提供全額保護(hù)。同時，這個限額將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后適時調(diào)整。

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什么時候有權(quán)要求賠？

條例明確規(guī)定存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款的情形：一是存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；二是存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；三是人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請；四是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。為了保障存款人及時獲得償付，條例還明確規(guī)定，存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。 （新華）