個性化理財激戰正酣 平安一財通打移動端數據化私人投顧牌

原標題：個性化理財激戰正酣 平安一財通打移動端數據化私人投顧牌

在競爭日趨白熱化的互聯網理財市場上，不少平臺開始積極尋求突圍，而定制化的理財服務正是它們脫穎而出的“法寶”。

這樣的突圍術源自互聯網金融在追求普惠和民主的過程中，往往將金融產品重重包裝，變成無差異性的標準化產品，無法滿足消費者定制化需求。

8月13日，深圳平安金融科技咨詢有限公司發布(下稱”平安金科”)發布一賬通3.0版APP，在經歷了2009年的問世和2014年的更迭，一賬通再次重新定位，即首家智能財富管理平臺，平安金科總經理羅子斌稱，支撐該理念的是一賬通新增的兩款服務，財富信用管家和私人投顧。

數據化私人投顧

互聯網的發展對理財行業來說無疑是一把雙刃劍，在享受其帶來的數字化洪流及智能化的數據帶來的低門檻同時，也必須承受平臺間業務和服務同質化帶來的威脅。因此定制化的理財服務成為不少理財平臺開拓客群和市場的選擇。

數據顯示，截至2015年7月平安一賬通已擁有注冊用戶近6000萬，月活躍人數為850萬，管理的財富資產已超7000億元。

“這6000萬用戶確實都是有交易行為，而且是綜合行為的用戶，包括保險類、銀行類甚至投資類。”羅子斌表示，自2015年4月起，一賬通逐步走向平安之外，從目前的獲客群體來看，一半來自于平安，另一半則來自于平安之外。

針對用戶平安金科調研數據顯示，用戶群體多為80后、90后。“這一群體愿意把賬戶提供給你的前提是他們覺得你提供的服務或者產品有價值。”羅子斌告訴《第一財經日報》。

目前，一賬通整合的資產賬戶包含存款、信用卡、保險、車輛和房產等。此次，在基礎功能之上，疊加了財富信用管家和私人投資顧問兩大服務。

據了解，財富信用管家基于存、投、保、消、貸以及用戶添加的賬戶，幫助用戶進行資產“掃描”。對應客戶資產的“得失”進一步推出了“財富分”的概念，即個人用戶的財富智商。

私人投顧問則是在的大數據基礎上，開展的一項私人定制化理財服務。“我們不強推單個產品，只推方案。”羅子斌對《第一財經日報》記者表示，在了解的過程中匹配出的跟用戶交互的七個簡單的問題，例如退休時間、希望退休的年齡、收入等，進而規劃財富管理方案。

本報記者了解到，該私人投顧來自數據化解析，沒有任何人為操作因素在其中。對此，羅子斌告訴《第一財經日報》，之所以從數據開始，一方面，高端用戶跟愿意接受數據分析，而一般用戶資產狀況并不“豐富”;另一方面，人工介入不排除帶入“人性瑕疵”。

羅子斌表示，一賬通是少數能夠將私人投顧服務大眾化并放在移動端的產品。“這是其他APP沒能做到的。”羅子斌說。

平安證券、前海征信、平安銀行等助陣

“用戶所有的帳戶都整合到一賬通的平臺上，包括銀行、證券不動產等等，基于這些賬戶以及大數據和經驗提供綜合財富服務。”羅子斌表示，目前一賬通整合的資產賬戶包括存款、信用卡、保險、車輛和房產等。

一賬通推出賬戶整合、服務綜合、產品組合外，還引入平安證券、平安銀行、前海征信等多家平安系子公司合作。

平安證券執行總經理高婕蘋表示，平安證券和一賬通在過往已經有了深度的合作。平安證券向一賬通開放資金選擇，基于該方式，一方面平安證券可以輸出自有能力，同時讓一賬通的客戶更了解基金銷售。未來，平安證券還會把證券股票等行情開放給一賬通，嵌入至一賬通平臺。

除了對金融和生活資產進行理財服務外，一賬通還逐漸開始將觸角延展到虛擬資產領域進行探索。2015年7月，平安金科和平安前海征信開展“財富信用”活動，力圖打造包含“存、投、保、消、貸”金融場景的產業鏈閉環。

當日，社交交易網絡公司eToro也宣布牽手一賬通，合作的內容包括雙方賬戶整合、資產信息加掛、金融產品和服務模式創新，以及用戶聯合經營等多方面。

在賬戶整合和用戶后臺數據的獲取上，羅子斌表示，一方面，一賬通通過合作的模式與不同的金融機構對接，來獲取用戶數據。另一方面，基于用戶自愿原則，取信和說服客戶主動提供相關的數據和賬戶。