銀行排查大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn) 提防經(jīng)營(yíng)者涉腐沖擊波

原標(biāo)題：銀行排查大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)提防經(jīng)營(yíng)者涉腐沖擊波

“就像排雷一樣，事先把引信拆掉，盡可能防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。即便出了問(wèn)題，有足夠的抵押物在手上，也有更大的緩沖余地。”中西部某銀行高層對(duì)《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》說(shuō)，“大客戶牽扯很多貸款，一旦出事，弄不好其中很多貸款就會(huì)成為壞賬，而且我們不知道誰(shuí)會(huì)出事。”他表示，雖然排查不能完全阻止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，但通過(guò)排查能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提前堵漏補(bǔ)缺。

近期，多名業(yè)內(nèi)人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，為防企業(yè)老板或主要負(fù)責(zé)人涉腐引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)，其所在銀行已開(kāi)始對(duì)大客戶進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在額度使用、貸款提取方面都會(huì)受到限制，而且會(huì)被列入黑名單，不再增加授信或續(xù)貸。

排查大客戶涉腐風(fēng)險(xiǎn)

從今年7月開(kāi)始，對(duì)大客戶信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，已經(jīng)成為上述中西部銀行最為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。這項(xiàng)已經(jīng)進(jìn)行兩個(gè)多月的行動(dòng)，時(shí)至今日仍然沒(méi)有結(jié)束。

和以往不同，該行此次排查指向極為明確，排查對(duì)象基本針對(duì)該行貸款大客戶，重點(diǎn)也放在企業(yè)或其負(fù)責(zé)人在發(fā)展過(guò)程中，可能存在非法經(jīng)營(yíng)或與腐敗相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)方面，而一般性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)只是排查次要內(nèi)容。

事情的起因是今年7月，在幾乎毫無(wú)征兆的情況下，當(dāng)?shù)匾患掖笮兔駹I(yíng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人突然被帶走調(diào)查，數(shù)名政府官員卷入其中。

企業(yè)仍在正常經(jīng)營(yíng)，主要負(fù)責(zé)人突然被調(diào)查，往往會(huì)令銀行措手不及。而相對(duì)已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)大型企業(yè)及其負(fù)責(zé)人涉腐而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，成為銀行更大的心病，也是對(duì)大客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查最主要的原因。

“誰(shuí)會(huì)出事、什么時(shí)候出事、出多大的事，根本沒(méi)辦法提前判斷，這才是最可怕的事。”上述中西部某銀行高層對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》說(shuō)，在難以預(yù)判大客戶涉腐造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況下，唯一能做的就是提前排查。

“其他銀行有沒(méi)有行動(dòng)不知道，雖然我們行大客戶暫時(shí)還沒(méi)有誰(shuí)出事，但我們行會(huì)查下去。”該高層稱，由于具有不確定性，排查不分行業(yè)，而是按貸款規(guī)模依次進(jìn)行。

實(shí)際上，中共十八大以來(lái)，在反腐中落馬的大型企業(yè)主要負(fù)責(zé)人已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮，其中亦不乏大型民營(yíng)企業(yè)。截至目前，除了國(guó)有企業(yè)，四川、山西、遼寧、黑龍江、廣東等地已有多名民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人被調(diào)查，這已引起銀行警惕。

“大家多多少少都有所行動(dòng)，我們?nèi)ψ永锴皫滋爝€在議論這個(gè)事情，不能說(shuō)都在這么做，但已經(jīng)采取措施的銀行也不少。”華南某銀行中層對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》稱，銀行對(duì)可能涉腐而出事的大客戶貸款進(jìn)行排查，已非個(gè)別現(xiàn)象。

“我們沒(méi)有專門(mén)針對(duì)企業(yè)老板涉腐去做風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，不過(guò)在風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，這是最重要的一類。”某大中型銀行對(duì)公業(yè)務(wù)高層亦對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，從今年年初以來(lái)，在排查經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，該行也在不斷推進(jìn)大客戶涉腐風(fēng)險(xiǎn)排查。

而另一家銀行早在今年年初就下發(fā)文件，專門(mén)對(duì)民營(yíng)企業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，并要求提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施。