央行降息 銀行打響存款保衛戰

原標題：央行降息銀行打響存款保衛戰

11月21日，央行降息，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%，同時結合推進利率市場化改革，將存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。次日，大中小型銀行紛紛火速推出調整后的利率，悉數在新存款基準利率的基礎上上浮利率，攬儲大戰打響。有人稱之為“難得的逆反一致”，因為這是首次在央行降息后上浮利息之舉。存款歷來是銀行間必爭之利，尤其是在互聯網貨幣基金沖擊下，銀行存款規模首降之時，存貸比不得高于75%的“緊箍咒”束縛中，保衛存款現在成為擺在各家銀行面前的一道現實難題。

上浮利率成“統一行動”

上浮存款利率已成為各銀行的統一關鍵詞，而上浮力度最大的還是城商行，多數城商行均按1.2倍的上限一浮到頂。如南京銀行、寧波銀行等多家銀行，活期、一年期、三年期的存款利率均上浮20%。

除了城商行，8家上市股份制銀行，也已全部宣布新的存款上浮標準，其中幅度最大的平安銀行，各類存款均按基準利率1.2倍上浮。再如中信銀行，一年期以內浮動上限為1.2倍，兩年期以上，上浮10%。

甚至連一向低調的工農中建交國有五大行，也已上調部分存款利率，但上浮空間不大，保持相對較低利率。網站信息顯示，目前五大國有行三個月、半年、一年期、兩年期、三年期、五年期定存利率均為2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%和4.25%。

中國銀行首席經濟學家曹遠征昨日對新京報記者表示，央行非對稱降息的同時，又將存款利率上浮空間擴大到1.2倍，這意味著各家銀行擁有更大的自主定價權。為了挽留儲戶，各銀行紛紛抬高存款利率打響存款保衛戰。

存款流失存貸比待調整

“各家銀行紛紛上浮存款利率無疑是防止存款流失的無奈之舉。”交通銀行首席經濟學家連平對新京報記者表示，在利率市場化改革、互聯網金融以及金融脫媒的沖擊之下，銀行存款流失嚴重，銀行不得不抬高存款利率以吸引儲戶。

不過，連平認為，銀行存款流失已是大勢所趨，無法逆轉。今年以來，銀行存款增速不斷下降，未來會進一步加劇。

在互聯網金融、利率市場化等沖擊之下，今年以來，銀行存款搬家嚴重，并出現首度下降。

央行最新數據顯示，中國銀行業三季度的存款為112.7萬億元，減少了9500億元，這是自1999年以來，存款首次下降。Wind數據統計顯示，截至今年9月末，16家上市銀行的銀行存款總額為75.62億元，較今年半年報的77.13萬億元，減少了1.51萬億元，環比下降1.97%，其中有13家銀行存款減少。

在上市銀行中，除了寧波銀行和南京銀行兩家城商行以及建設銀行，三季度存款余額比二季度增加外，其余13家銀行均呈現存款下降的局面。而在存款下降的13家銀行中，工商銀行存款流失規模最大，達到3884億元，其次是中信銀行，達到1775億元。

隨之而來的是銀行存貸比的升高。最新數據顯示，9月份銀行業存貸比為70.6%，其中建行、交行更是逼近75%的監管上限。但在此過程中，銀行的總資產并沒有發生太大的變化。

有關調整存貸比的呼聲再次響起。業內專家認為，銀行是“戴著鐐銬跳舞”，存貸比亟待調整，調整存貸比計算口徑，放松存貸比考核指標的嚴格程度，并推進修訂法律的工作。

連平稱，接下來監管層或許考慮進一步調整存貸比，甚至取消存貸比對銀行的束縛。雖然銀行一般性存款在下降，不過，銀行同業存款在增加，未來不排除把同業存款放在分母上，減少存貸比對銀行造成的壓力。